少儿重疾险完全评测,白血病最高竟然能赔付4倍保额

白血病最高4倍赔付,这款少儿重疾险值得买吗

少儿重疾险完全评测,白血病最高竟然能赔付4倍保额
好久没写孩子的保险了,不是不想写,确实没得写。
相对于成人保险市场发疯似的推陈出新,少儿重疾险市场相对冷静,几个月都没新产品了。
最近新上市一款少儿重疾险,我们也来测评一下,8款少儿重疾险,哪款最适合你家的宝宝。

内容简介

●给孩子买保险的误区

●8款少儿重疾险测评

●孩子健康异常怎么办

●具体方案推荐

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给孩子买保险的误区

作为父母,总是想给孩子最好的,买保险亦是如此。在儿童保险课堂里我们有谈到【儿童保险课堂-婴儿保险】0-5岁:疾病保障胜过意外
 
我接触到很多家长,花了很多冤枉钱,孩子却没有得到应有的保障,他们或多或少地步入了以下三个误区。
 

误区1:孩子买的齐全,家长却在裸奔

一些家长给孩子买齐了保险,自己却毫无保障,自信很健康,不需要保障。
 
殊不知,意外的发生从来不因人而异,一旦父母出现意外,孩子买再多的保险也无济于事。
 
给孩子买保险时,请不要忘记自己。
 

白血病最高4倍赔付,这款少儿重疾险值得买吗

 

误区2:给孩子买带寿险的重疾险

寿险的功能在于转移家庭责任或传承家族财富,对普通家庭的孩子而言,这两项都用不上。
 
且银保监会对于未成年人的身故保额有严格限制:
●0-9岁身故最多赔付20万
●10-18岁身故最多赔付50万
 
多买了也不能赔,还浪费了三四千块钱。
 
真正需要寿险保障的是我们,这部分钱完全可以用来补充我们的身故保额。
 

误区3:一定要给孩子保终身

一些家长认为:买保终身的多次赔付重疾险,是对孩子负责的表现。万一中途出险了,以后就买不了保险了。
 
而且孩子年纪小,现在的保费低于长大后的保费,很划算。
 
虽然很有道理,我还是提醒一句:保终身未尝不可,但是不能忽视以下三个问题:
 
1)保终身更贵,以妈咪保贝测算,0岁宝宝保终身的价格是3252元,是保30年的4.6倍;
2)保额会贬值,按照3%通货膨胀计算,50万的保额30年后只值21万,如果按照10%的医疗通胀(指医疗费上涨幅度)计算,仅值3万;
3)产品将落后,重疾险是按照疾病、治疗手段进行赔付的。
而社会和医学都在进步,以后可能有新的病种,新的治疗手段,今天的重疾险能否赔付30年后的重疾,仍是一个未知数。
 
明白了这些道理,才能给孩子选到正确的保险。
2

少儿重疾险产品测评

话不多说,直接上图:
 

少儿重疾险

少儿重疾险评测结论:

1)想要保终身及多次赔付的,可以选择妈咪保贝淘气宝
妈咪保贝108种重疾不分组可以赔付2次,淘气宝则是106种重疾分5组赔付2次;
 
2)想要保额递增,有效抵御通货膨胀,可以选择晴天保保,保额最多增长为原来的1.75倍,也可以考虑淘气宝,前10年罹患重疾赔付150%保额;
 
3)预算比较紧张,选择成人及儿童长期重疾险,1次重疾+1次轻症,保障责任简单,保费便宜,50万保额,0岁宝宝每年仅需235,简单,粗暴。
 
谈到重疾险,外行看责任,内行看病种。我们也来看看这8款产品关于少儿高发的重疾是否保障全面,如图:
 

少儿重疾险

1)从种类上看:妈咪保贝、晴天保保这两款产品保的最全,16种高发少儿疾病保障了15种,其余6款产品保障在13-14种;
 
2)从赔付比例上看:妈咪保贝有13种少儿重疾可以双倍赔付,少儿健康福淘气保次之,为10种。
 
下面也详细介绍一下每款产品。
 

1、复星联合妈咪保贝

这款产品无论是保终身,还是保定期,都是不错的选择,原因有三:
1)重疾不分组赔付2次
孩子选择多次赔付的重疾险,其必要性大于成人,因为他的人生路途还很长,未来充满了不确定。
 
而多次赔付重疾险,最好的分组方式就是不分组。
 
妈咪保贝,108重疾不分组,只要是两种不同的重疾就可以赔付,间隔期365天。
 
2)少儿高发疾病保障全面
上面也对比过,妈咪保贝少儿高发疾病保的最全,赔的最高!
 
3)忠诚客户权益
有些家长担心孩子长大后身体抱恙,买不了保险。
 
妈咪保贝很贴心,如果选择保20-30年,也没有发生过理赔等情况,满期后可以以“免健康告知、免等待期”的方式投保该公司指定的其他重疾险。
 

2、瑞泰人寿晴天保保

这款产品的优势在于重疾保额可以长大。
 
从第2年开始,每两年重疾保额增加15%。到第11年及以后,保额为原来的1.75倍,50万变成了87.5万。
 
值得注意的是轻症、中症、少儿特定疾病的保额是固定的。
 
这款产品同样支持类似妈咪保贝忠诚客户的权益。
 

白血病最高4倍赔付,这款少儿重疾险值得买吗

 

3、和谐健康大黄蜂2号长期医疗版

由和谐健康保险公司承保,具体保障如下:
●100种重疾,100%保额赔付1次;
●50种轻症,30%保额赔付三次30%;
●16种少儿特定疾病,双倍赔付。
 
主要有两点优势:
1)轻症赔付后,重疾保额上涨50%
如果先发生的是轻症,赔付后,保费豁免,同时重疾保额上涨50%。
 
2)可附加癌症医疗
癌症是少儿理赔的重灾区,占到80%以上,癌症的治疗费用也居高不下。
 
这款产品可以附加50-100万的癌症医疗金,用于报销癌症治疗费用,额度用完为止,报销比例为100%(有社保)。
 
保障期限等于主险期限,不存在续保风险,保费也是固定的。
 
0岁男童,100万癌症医疗价格为202块钱,很便宜,此项责任家长们可以按需选择。
 

4、国华人寿成人及少儿长期重疾险

这款保险由国华人寿承保,在支付宝平台销售,保障简单:1次重疾+1次轻症。
 
最大特色是:便宜!50万保额,0岁宝宝一年也就235块钱。
 
5、国华淘气宝
同样由国华人寿推出,具体保障如下:
●106种重疾赔付1次,前10年赔付150%的基本保额;
●30种中症,50%保额赔付2次;
●30种轻症,30%保额赔付3次;
●16种少儿特定疾病额外赔付100%保额。
 
另外,可选重疾二次赔付,间隔期365天,具体分组如下:

白血病最高4倍赔付,这款少儿重疾险值得买吗

分组比较合理,高发的六种重疾基本区分开了。
 
和妈咪保障类似,价格差的也不多,考虑到淘气宝前10年额外赔付50%的保额,这款产品也是一个不错的选择。
 
6、富德生命爱宝保
由富德生命人寿承保,是一款新产品,保障责任如下:
●110种重疾,100%赔付1次,
●20种中症,50%保额赔付1次;
●32种轻症,30%保额赔付3次;
●5种少儿特定疾病额外赔付100%保额。
 
这款产品的主要特色在于白血病的多次赔付
 
●如果首次重疾非白血病,赔付重疾保额后,合同终止;
●如果首次重疾是白血病,赔付2倍基本保额。
3年之后,如果仍处于白血病状态,可以再次赔付2倍重疾,以50万基本保额为例,最多可以赔付4倍,即200万。
 
缺点在于少儿高发疾病赔付的比例太低,16种高发重疾仅2种可以多倍赔付,诚意不足。
7、人保健康少儿健康福
这款产品由人保健康承保,也仅在支付宝销售,保障如下:
●100种重疾,100%赔付1次;
●20种中症,50%保额赔付2次;
●30种轻症,30%保额赔付3次;
●20种种少儿特定疾病额外赔付100%保额1次。
 
身故责任不太一样,18岁之前赔付保费,18岁之后赔付保额。
 
还有一点比较好,支持月缴费,算下来每个月仅需50元就有50万的重疾保障。
 
8、瑞华小佩奇
都说猪年要佩奇(配齐),看看这款产品都有什么特色吧~
 
1)少儿特定疾病最多赔付3次
合同规定了10种少儿特定疾病,第一次罹患可以获得200%的基本保额,第二次100%,第三次100%,需是不同种类的重疾,间隔期1年。
 
2)遗传疾病也能赔
一般重疾险都会将遗传病写入免责条款,予以拒赔,而这款产品确实没有。
 
但是健康告知也问到了是否确诊过遗传病,有这类病的都无法投保。
 
这样看来,仅一些没有被发现的遗传病可以赔,但是现在的医疗技术很先进,大部分遗传病都能检查出来。
 
这一点,说实话,有点鸡肋。
 

少儿重疾险

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孩子健康异常怎么办

有些宝宝可能出生时伴随着新生儿黄疸、早产、体重低,还有些宝宝可能出生后常因肺炎住院。详细参见宝宝生过病,还能买保险么?怎么才能买到合适的保险
 
那这种情况,该怎么办呢?可以分两步走:
 

1、看清健康告知,确认孩子的情况是否涉及

健康告知决定了我们能不能买保险。
 
如果健康告知没有问及宝宝的病情,可以不用告知;如果问到了,则必须告知。
 

2、涉及健康告知的,可以智能核保

智能核保无疑是个很好的功能,通过简单的在线问答,系统便自动出具核保结果,快捷、简单、不留底。
 
智能核保的操作也很简单,进入健康告知页面,选择“部分为是”,系统便自动弹出智能核保页面。
 
像早产、难产一般都可以在“新生儿、婴幼儿”里面。找到。
 
当然大部分朋友没有医学知识,对一些专业术语不甚了解,拿不准的不要擅作主张,可以联系好哥或者预约顾问。  
 
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具体方案推荐

仅靠一份重疾并不够,生活中还有其他的风险。
 
首先,国家的少儿医保必须要有,价格便宜,是最基础的保障。有了它,我们买商业医疗险也会便宜一半。
 
此外可以给孩子配置百万医疗险+意外险,如下:

少儿重疾险

 
这样算下来,一年仅需1521元,就可以做到这些:
 
●孩子不幸罹患重疾最多可赔付100万;
●生病住院最多可以报销600万;
●不幸意外身故伤残可以赔付20万;
●小磕小碰,猫爪狗咬都能报销,大病还支持就医绿色通道和费用垫付。
 
一些家长还担心小额的门诊和住院费用,需要的话,可以将小顽童更换为少儿门诊暖宝保
  
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儿童重疾险评测总结
其实给孩子买保险很简单,保费便宜,保障也很类似,没必要太过纠结。
比较来比较去,最终耽误了孩子。

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