不知道怎么给孩子买保险?别纠结了,这样买准没错!

很多宝爸宝妈爱娃心切,孩子刚出生没多久就给张罗着买保险,可前前后后买了一大堆的保险产品,保障却并没有到位。孩子需要什幺保险?“一大件”指的是重疾险,“两小件”指的则是医疗险和意外险。这套保险方案适合预算较少的家庭,保费充裕的建议可以适当调高重疾险保额,并再给孩子加保一个寿险或者教育金。

很多宝爸宝妈爱娃心切,孩子刚出生没多久就给张罗着买保险,可前前后后买了一大堆的保险产品,保障却并没有到位。

为什么呢?原因就是买错了保险。

给孩子挑选保险对宝爸宝妈们来说是个大难题,尤其是经验不足的新手爸妈。

所以,今天就开个“小灶”,手把手教大家如何给孩子挑选保险吧!

不知道怎么给孩子买保险?别纠结了,这样买准没错!

主讲内容如下:

  • 给孩子买保险的常见误区

  • 什么保险才是孩子的刚需?

  • 宝宝精选保险配置方案

给孩子买保险的常见误区

正所谓“关心则乱”,父母总想给自己的孩子最好的,反而容易陷入一些思想误区。

所以,在介绍保险产品之前,要先帮大家梳理下投保思路,避免掉进投保“陷阱”。

误区一:孩子买了一堆保险,大人却“裸奔”

天底下的父母一个样,恨不得把好的东西都留给孩子。

很多父母给孩子花钱毫不吝啬,买了一大堆的保险,从人身险到理财险一个不落,简直是武装到了牙齿。

且不说买的这些保险配置是否合理,但最起码保障还是有的。反观他们自己,除了职工医保外一份保险没有,近乎“裸奔”!

不知道怎么给孩子买保险?别纠结了,这样买准没错!

别说,这真是大多数家庭的常态。尤其是开放二胎政策后,很多家庭把闲余资金都用来给家里的娃娃投保了,到他们自己想买的时候就没有多少预算了。

“先保小孩”符合情感逻辑,但按照保险配置逻辑来说,应该“先大人,后小孩”。

大人是孩子的依靠,孩子生病了,还有大人可以赚钱照料;可要是大人生病或者不幸意外身故了,孩子谁来照顾?

所以,父母在给自家孩子买保险之前,自身保障千万要做足才行。

误区二:望子成龙,教育金成首选

有句老话叫“再苦不能苦孩子,再穷不能穷教育。”

受这句话的影响,一些望子成龙的父母就会给孩子买所谓的“教育金”,也就是以前吐槽过的教育年金。

也不是说教育年金不好吧,在没有其他理财渠道的情况下,买教育年金也是个可行的理财手段,能提前给孩子积蓄资金用于往后的教育和求学。

但买教育金的前提是,孩子的人身保障已经配齐了。毕竟,比起孩子的教育,健康更重要。

而且,教育金这类理财险是不含风险保障功能的,要是孩子生个病啥的也不能报销,远没有医疗险、重疾险等健康保障产品重要。

误区三:为了“保本”,买返还型保险

“怕保险打水漂”,不少父母给孩子买保险的时候会有这样的顾虑。因此,“有病治病,没病返本”的返还型保险就成了大家的最爱。

不过嘛,返还型保险表面上看起来很“实惠”,实际上保费却远比消费型的保险贵了一大截。

多出来的保险干嘛用?当然是保险公司拿去理财生息了~

返还型保险的本质就是用保障期间产生的利息充当保费。

不知道怎么给孩子买保险?别纠结了,这样买准没错!

不然,你以为保险公司会让你不花钱也能获得风险保障嘛,人家可不是慈善机构。

所以,如果资金预算不是很宽裕的话,不建议大家买返还型保险,比起“保本”,孩子的保障才是最重要的。

用最少的钱撬动最高的保障,也是我们投保的初衷。

误区四:孩子还小,不用买重疾险

有部分家长可能会觉得:孩子年纪小,得重疾的概率不大,重疾险可以迟点再买。

的确,40-60来岁的中老年人是重疾高发人群。但孩子患重疾的风险也不小,尤其是5周岁以下的孩子,身体的抵抗力和免疫力都非常脆弱,很容易受到疾病的侵扰。

小儿白血病、严重川崎病、严重瑞氏综合症、重症手足口病等都是少儿易患的高发重疾。

另外,没瞧见保险公司都专门为孩子设立了“少儿重疾险”吗?

孩子需要什么保险?

明白了给孩子买保险的基本思路后,下面我们来看看,什么保险产品才是孩子的刚需呢?

其实除了最基础的少儿医保外,在预算有限的情况下,给孩子准备好“一大件”和“两小件”就行了。

“一大件”指的是重疾险,“两小件”指的则是医疗险和意外险。

1.重疾险

孩子一旦罹患重疾,那医疗费的投入是非常大的。现实生活中,为了给孩子治病,砸锅卖铁、倾家荡产的父母也不在少数。

因此,为了转移风险,买一份重疾险还是很有必要的。

在不考虑预算的情况下,建议可以给孩子买多次赔付、保终身的重疾险。

由于孩子的起投年龄小,即便不是保终身,而是保至70岁的话,保障周期也已经很长了。

在漫长的保障期间,单次赔付可能是不够用的,多次赔付更保险。

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如果预算不是特别充足,可以考虑下调保障期限,比如说:保30年的单次赔付重疾险。

至于保额,建议选择30万以上。要知道,这年头没有个30万的医疗费,是不足以支撑大病治疗的。

2.医疗险

作为重疾险的“黄金搭档”,医疗险也不可或缺,两者互为补充,给孩子更好的健康保障。

有时候碰到一些棘手的重疾,比如恶性肿瘤,转移、复发的概率极大,单笔30万或50万的重疾赔偿金很可能还不够用。

这时候,花多少报多少,报销上限高达上百万的医疗险就派上用场了。

不过,除了火爆的百万医疗险外,还有免赔额较低的小额医疗险和保障更好的高端医疗险。

但这两种医疗险的适用范围偏窄,小额医疗险保不了大病,高端医疗的出国诊疗等功能咱们普通老百姓也用不上。

所以,推荐大家买百万医疗险就可以了。

3.意外险

大家都知道,孩子嘛,比较皮,跌倒摔跤的磕磕碰碰少不了。买意外险就是为了保障这个。

给孩子买意外险,不用过度在意它的意外伤害保额,买多了国家也不让。(9岁以下身故保额不超过20万,10-17岁身故保额不超过50万。

因此,买意外险只需重点关注产品的意外医疗保障就好了。

参考标准:意外医疗保额1-2万,报销范围不限社保,报销比例100%,免赔额100元以下。

4.寿险

对于孩子来说,寿险的需求相对较小。寿险保障的目的主要是为了防范家庭支柱突然身故,可能带来的经济风险。

而小孩子短时间内并没有赚钱能力,保不保意义不大。唯一的作用大概就是用金钱给予家人一定的精神慰藉。

在买完重疾险+医疗险+意外险后,还有残余预算的朋友,可以再考虑给孩子买一份寿险,一般来说定期保至70、80岁的就够用了。

5.理财险

所有的人身保障都做足了,教育金这样的理财险大家自主选择是否购买。

但是收益回报率并不会特别高,大部分教育金的实际收益率都在2%-3%左右,可以当作强制储蓄产品来用。

建议买之前自己先敲一敲计算器,尽量选择收益率相对高一些的产品。

不知道怎么给孩子买保险?别纠结了,这样买准没错!

宝宝精选保险配置方案

说了一大堆,有些小伙伴可能还是一脸懵,还是直接给大家配一套保险方案作为参照更直观一点。

不知道怎么给孩子买保险?别纠结了,这样买准没错!

(点击查看大图)

这是以0岁男宝宝为保障对象设计的投保方案,总保费只需2827元,就能获得总价值360万的保障,杠杠率还是很高的。

尊享e生2019是医疗险中有口皆碑的老产品了,保障全保额高,即便产品停售也有可更换同系列的其他产品。

重疾险选的是完美人生守护尊享版,重疾最多可赔6次,保额依次递增。

最重要的是,它还对10种少儿特定疾病翻倍赔付,轻症中高发的极早期恶性肿瘤或病变可赔3次,保障杠杠的。

亚太小超人意外险是新发现的一款高性价比意外险,分为基础版、经典版、尊贵版、豪华版4档,最高可保50万意外伤害+2万意外医疗

但10岁以下的孩子投保,因为有20万身故保额的限制,一般买尊贵版就行了,意外医疗保额都是2万,0免赔

另外,亚太小超人有个特色保障,那就是意外烧烫伤医疗。对于意外烧烫伤导致的意外医疗,额外赔付1-3万保额,需要的小伙伴自己勾选哦。

这套保险方案适合预算较少的家庭,保费充裕的建议可以适当调高重疾险保额,并再给孩子加保一个寿险或者教育金。

给宝宝买保险总结

给孩子买保险并不贵,相对大人买保险便宜多了。

不去斥巨资买教育金的话,就算重疾、医疗、意外、寿险等四大人身险都配备了也花不了多少钱。

所以,大人先给自己买好保险,然后用余下的保费给孩子投保就绰绰有余了。

而且比起保险,父母才是孩子最大的保障!

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