2019年末盘点,重疾险应该怎么选(一)

2007年4月,中国保险行业协会与中国医师协会,宣布重大疾病保险的疾病定义使用规范》推出,统一规范了重疾险中最高发的前 25 种疾病。
 
这25种高发的重大疾病,占所有重疾理赔的 95% 以上,并且这25种疾病定义无论哪家保险公司都完全相同、理赔条件都完全相同。
 
019年末盘点,重疾险应该怎么选(一)"

从此,中国大陆的保险产品非常同质化。
 
重疾险的比拼也就只剩下轻症、中症、价格的比拼,跟选择保险公司一毛钱关系也没有。
 
年终巨献:2019年度最牛X重疾险公布!
(重疾平均理赔数据)

2013 年82日,中国保监会宣布经国务院批准,普通型人身保险费率改革正式启动:

新政策将放开人身保险预定利率,定价权交给保险公司和市场,将不再执行 2.5% 的上限限制。

 

预定利率越高,对消费者来说,保费就越便宜,所以预定利率4.025%年金险年底停售,大家才开始疯抢年金险。
 
2013年后,保险市场迎来了春天,重疾险也可以不再强行绑定身故责任,不再像过去那样“保死不保生”,回归了保障本质。
 
很多读者手中的老保单,保障比现在显得垃圾,保费却比现在贵,就是因为2013年的改革。
 
我们以中国人寿的重疾险为例:
 
019年末盘点,重疾险应该怎么选(一)"

从图表中很容易看出,经济越来越发展,人们越来越有钱,重疾保障越来强悍,轻症保障更优化,保费却越来越便宜
 
不仅如此,2007年的3700块和2017年的2790块,天差地别!
 
魔幻不魔幻?刺激不刺激?有趣不有趣?
 
年终巨献:2019年度最牛X重疾险公布!
 
直至最近两年互联网渠道的崛起,重疾险可谓发生翻天覆地的变化,随便拉出来一个重疾险,保障重疾100多种,还保障高发轻症、
 
最最最最让人接受不了的是,持有老保单的人总感觉自己吃了长生药,怎么现在的重疾险这么生猛,我都老了好十几岁,买重疾险却更便宜了
 
这是什么鬼?
 
年终巨献:2019年度最牛X重疾险公布!

时光回到2019年,重疾险的江湖厮杀激烈,波澜壮阔。
 
底价比拼已然刺刀见红,各家保险公司纷纷釜底抽薪,仿佛春秋战国的诸子百家,你方唱罢我登场。
 
TM热闹啊,秉承着与天斗其乐无穷的精神,极致性价比产品一个接一个。
 
忽如一夜春风来,千树万树梨花开。
 
重疾险,怎么选
 
这部分教大家怎么挑,了解的朋友可跳到第二部分阅读
 
重疾险,保重疾,比如癌症、心肌梗塞、脑中风后遗症、重大心血管疾病等等100多种重疾。
 
重疾险一直是大家最关切的保险,是保险配置组合里最核心的一环。
 
优秀重疾险的各项责任更趋近于保险的保障本质,形态非常简单:
 
重疾+中症+轻症+癌症二次赔付+身故返保额责任,前三项基本是标配,后两项是可选的附加责任。
 
而对咱普通人来说,还是偏复杂,一不小心就掉进坑里。
 
现在我把重疾险的保障责任拆分出来,里里外外,把重疾险的根挖出来,仔细盘点一番
 
019年末盘点,重疾险应该怎么选(一)"
(点击可放大查看)
1、保额
 
通过任何渠道买任何公司的任何保险,实际上就是买保额。
重疾险本质是收入补偿,需要最大可能覆盖罹患重疾带来的一切,并且也要对抗通货膨胀,所以保额不能买太低。
 
我的建议是保额至少50万起步,而如果生活在一线城市,或者对收入补偿很在意,那么建议保额至少100万起步。
 
2、保障期限
保障期限的选择,我的建议是保终身,无论什么时候,都不拖累下一代,极好
 
当然如果家庭预算有限,那么可以选择定期重疾险,但是不要低于70岁,因为70岁意味着才完全卸下家庭责任。
 
最关键的是,50-70岁是重疾发病率急速上升时期,并且70岁以后发病率还是比较高的

年终巨献:2019年度最牛X重疾险公布!
3、轻症/中症
 
轻症/中症责任必不可少,轻症/中症保的病,多都是重疾的前兆,也是25种高发重疾对应的疾病
 
从轻症/中症挑出几种来,你们可以感受一下:单眼失明、单耳失聪、脑垂体瘤、极早期恶性肿瘤、轻度脑中风等等……
 
年终巨献:2019年度最牛X重疾险公布!
(高发轻症理赔率)
 
所以,记住一句话:轻症不轻,中症也重。
 
轻/中症的发病率更高,罹患后至少也得十万左右的经济开支,非常实用。这些高发轻症一定得有:

019年末盘点,重疾险应该怎么选(一)"
4、癌症多次赔/重疾多次赔
目前多次赔付主要有两类:一类是癌症多次赔,一类是重疾多次赔
癌症二次赔付设计更为科学,癌症无论新发、复发、转移、持续都可以拿到两次赔付
 
现在优秀重疾险都可以附加这项责任,别担心。
5、身故责任
 
重疾险的身故责任分为三种:身故赔付保额、身故赔付已交保费、身故赔付现金价值。
 
我们主要考虑的当然是身故赔付保额,带有这种身故责任的,相当于买了半份寿险。
 
简单点说,得病赔,没病就挂了,也赔,不过得了重疾身故责任就消失了。
 
不如单独买一份寿险,100万保额的寿险只要千把块,让疾病归重疾险,身故归寿险,更好
 
(重疾主要责任解释完毕,其它责任看琅琊榜图表即可)
根据责任可以划分为六大版本,不同预算与需求选择不同版本就行了:
019年末盘点,重疾险应该怎么选(一)"

转载侵删,编辑:海豚保阅读,如若转载,请注明出处:https://babybx.com/baoxianzhishi/zhongjixian-2/