该不该退保,这是一个问题,退保重新买划算吗

该不该退保,这是一个问题

最近我也稍稍整理了下大家的问题,大家最关心的问题除了如何配置保险以外,就是以前的保险要不要退保。
 
今天也来详细地讲讲这个问题。

内容简介

●退保原因

●退保损失

●该不该退保

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为什么想退保

 

大家关于退保的原因基本类似,主要有三个原因:
 
1)感觉产品太坑,高保费,低保额,每年的保费支出很大;
2)理财险的实际收益,远远达不到预期收益;
3)被业务员忽悠,带病投保,有拒赔的风险。
不同的原因,我们也有着不同的处理方式。
 
不过在这之前,我们要先了解退保的损失。

2

退保的损失

 
哪些损失呢?我也同样总结了三点:
 
1、经济损失
这也是最明显,也是大多数人最为看重的。
 
退保都是按照现金价值退的,往往低于所交保费,交2万,退2千,十分正常
想要知道能退多少钱,可以打开保单的“现金价值表”看看,显示了各个年度退保能拿到的钱。
 
如果是万能险、分红险等,可以打保险公司客服详细咨询一下。
 
2、保障缺失
这一项往往被大家所忽视。
 
如果我们买的是含身故、重疾等责任的产品,一旦退保了,随之也失去保障,此时发生了身故和重疾得不到任何的赔付。
 
3、再次投保的风险
随着我们年龄的增大,想要再买保险,面临着两个问题,一是费率的提高;二是身体健康的变化。
 
如果此时身体出现异常,就可能被保险公司除外承保,甚至拒保。
 
明白了这些损失以后,我们再去考虑,退保究竟值不值。

该不该退保,这是一个问题

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该不该退保

 
下面按照不同的退保原因,逐一介绍。
 
1、觉得产品性价比不高
每天都会有很多朋友问到我:xx福要不要退?退保好像也有损失,继续交更亏,进退两难…
 
这种情况下,建议先选择好替代品作为参照。
 
选择好替代品后,我们可以简单的计算一下,退保究竟值不值。
举个例子:0岁宝宝,买了一款少儿xx福,保额50万,保终身,年交6359,交了3年。
 
现在想换成妈咪保贝,保30年,两款产品的保费对比如下:
 

该不该退保,这是一个问题

 
少儿xx福第三年现金价值为1850,如果退保,算下来我们“损失了”17227的保费。
 
但是长远看来,我们并不亏。
 
改投妈咪保贝之后,我们节省了10万多的保费。
 
多出来的保费用于大人的保障也好,用于投资理财也罢,都是不错的选择。
 
除了孩子这类低性价比的产品,也有朋友给自己买了带分红、带返还的产品,价格高,保额低。
 
同样可以选择一个替代品作为参考,计算一下退保是否值得。
 
2、觉得理财险的收益太低
也有一些朋友问到理财险该不该退,这些产品大多是保险公司开门红产品,比如xx人生,xx至尊。
 
买了几年,发现账户里面的钱并没有想象的那样高,觉得被骗了。
 
收益不符合预期,这是必然的。
 
为了促成,业务员往往给我们显示的是高档收益,如6%的复利,而实际可能仅在3%-4%之间。
 
而且这类理财险前期要收取一定比例的初始费用,导致本金减少,收益自然降低,十年能回本已经很不错了。
 
其实这类理财险的本质都一样:保险公司拿着我们的钱去投资,赚钱了,自己分一点,剩下的给我们。
 
而保险公司的资金运用受到严格的监管规定,必须稳健安全,所以整体收益不会太高,加上目前世界经济下行,这类理财险能实现财富保值已经很不错了,想要实现财富增值,很难。
 
因此对这类产品,我的看法一贯是不要轻易下手。
 
但是一旦买了,可以将其看作中长期的投资,复利+时间,带来的收益还是可观的,至少不会亏钱。
 
如果因为紧急情况,急需用钱,那就另当别论了。

该不该退保,这是一个问题

3、被忽悠带病投保
一些朋友和我说道,孩子曾经住院手术过,涉及了健康告知。
 
告知了业务员,业务员说了句“没事”就让投保了,会有什么影响吗?
 
其影响是极有可能被保险公司拒赔。
 
针对这种情况,我建议是先礼后兵,先和业务员协商,协商不成,直接向当地银保监会投诉该业务员,要求全额退保。
 
如果你掌握了相应的证据,大多会成功。
 
说完了三种情况的处理方式,想必你的心中也有了答案。
 
如果你已经决定好了要退保,请提前准备好替代的产品,并转出银行卡的钱,防止自动扣款。
 

4

写在最后

 
保险无疑是关系人生的大事,我们要交不少的保费,出险了我们也希望能够得到足额的补偿。
 
因此一定要认真对待,理性投保,谨慎退保!

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