你买了大而全、分红险、返还两全,基本就踩了保险三大坑

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年底了,又要过年了。

保险公司又要准备发动一波新年的营销攻势了。

我觉得我非常有必要写一篇文章,给大家打一针强心剂。

 

这支针,我建议大家还是打一打。

 

因为中国愚蠢的人太多了!

 

或者说,聪明反被聪明误的人太多了!

我做保险服务这么久,来找我聊保险的人中,10个人里有9个踩过坑。

而且很多人的踩坑经历还非常相似,保险销售的套路,屡试不爽。

很多人想买份王者的保险,结果买成跑龙套的了,不是买错,就是买贵。

 

今天我就挑选容易让人入坑的几种保险类型,供大家避坑。

你买了这3种保险,就是被割韭菜!

 大而全的保险

大而全的保险,就是什么都保。

往往主险是寿险,附加险是长期重疾险、长期意外险,再附加一些医疗险的一般医疗责任,看起来非常全面。

我被问到的保险,最多的也是这种,比如X邦全佑惠选重大疾病保险、平X福等等。

这类保险坑你的地方在于:

寿险和重疾险共用保额。

一旦重疾发生理赔,寿险的保额就几乎没有了。

你以为自己只花了一份钱买了多个保障,实际上是为了一个保障花多了几份钱。

第二,强制捆绑销售长期意外险。

好的意外险年年都能买,几百块钱就能买到上百万的保障。

 

而这些大而全的保险强制捆绑的这些长期意外险,你每年要多掏上千元到2000元不等,怎么坑怎么来。

 

第三重疾保障弱爆了。

 

我看过这么多大而全的保险,它们绝大部分的保障都是缺胳膊少腿的。

要么就缺中症,要么缺高发轻症,就算有,赔付的保额也少得可怜。

最后,最坑的地方在,大而全的保险保费贵得要上天。

动不动一年的保费就要一万多元,连小孩子买也要六七千一年。

买保险哪里需要这么多钱呢,普通工薪阶层,如果要负担起这么多钱,买保险的意义何在?

买保险这点事,其实就是你需要什么保障,就买什么,分开单独配置就行了。

 

这样的话花费少,保障又充足,可千万别碰大而全的保险了。

 

有人问,这种保险存在吗?不需要附加其他保障?

 

当然了,现在的互联网保险就一大堆这样的产品。

 

不过让我觉得非常奇葩的是,连很多保险销售也跑过来质疑我:

 

哪有这样的保险!

 

保险公司牛逼的地方,就是把这些销售洗脑洗得他们自己都信了!

 

大家好好看看这个世界吧,保险产品的形态已经开始在改变!

 

未来这种互联网保险产品,也就是网销产品,更吃香。

 

你买了这3种保险,就是被割韭菜!

返还型保险

有人觉得买了保险,如果没出事,这钱就白花了,要是没出事就把钱拿回来多好。

返还型保险就是迎合这种心理推出的。

这类保险也有很多人问我,比如平X安鑫保两全保险、X邦守御神、华X护身符两全保险等等。

这些返还型保险,同等保障条件下要比纯保障的消费型保险贵2到6倍的价钱。

你会觉得反正这钱到时会给回你,就算贵也还是属于自己的。

真这么想那你就大错特错了。

如果你不买这种保险,可以把多交的钱自己拿去理财,本金和收益加起来比你能返还的保费要多20%都不止。

有一点很多人不知道的是,其实如果你不幸出险的话,那是没得返还的。

那就等于你明明可以花很少钱就能得到同样的赔付,却花了更高昂的保费。

所以无论有没有出险,买返还型保险你都是不划算的,买它,血亏啊兄dei!

其实道理很简单,保险公司为了保障我们,得收钱。

天下没有让你既可以享受保障又可以不用花钱的道理。

想要有?嗯,那坑你没商量!

你买了这3种保险,就是被割韭菜!

分红型保险

分红型保险我也被问到不少,比如X佑人生终身寿险分红型、信X创未来丰盛终身寿险分红型等等。

它和返还型保险有点类似,不过分红险的理财投资属性更强。

买了分红型的保险,有一定的保障同时,又可以获得保险公司的分红。

但你以为买分红型保险可以保障和理财同时兼得,但实际上你是赔了夫人又折兵。

首先不是所有收益都有保障,分红险的分红是不确定的,收益是不确定的。

就算有收益,也少得可怜,算下来实际收益率只有1%到1.5%。

其次分红型保险的保障大部分是身故保障,并且保额是非常低的

说白了,就是起不到实质性的保障作用。

花了大价钱买分红型保险,得到的结果是理财收益不确定,保障又近乎没有。

再加上时间跨度超长的保障期,资金流动性也会非常差,买它是非常不划算的。

以上这些无用又贵的超低性价比的保险,肆虐大中国几十年,现在还一大堆

反正是年年卖,年年一大堆人买。

说到这里,我想普及多一个保险行业的知识点。

从销售渠道的角度看,保险产品分三大类:个代产品、经销产品、网销产品。

线下保险代理和经纪公司卖的个代产品和经销产品,几乎都是上面那三大类产品。

网销产品,也称互联网保险,保费最低,性价比最高。

无论你在哪里买保险,我们都要有的基本认知是,买保险的意义在于利用杠杆转嫁风险。

如果一份保险不能做到这个,那你买它做什么呢?

但我知道清醒的人是极少数的,要不然就不会有那么多的韭菜了。

毕竟聪明人太多,人家的位置就坐不稳了!

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