如何找到靠谱的保险咨询

如何找到靠谱的保险咨询
越来越多的人认可保险。

越来越多的客户有保险需求。

但是,服务了这么多客户后,有个最核心的问题,大多数客户都面临着选择的纠结,

就是怎么选从业人员,选择选择保险公司。

保险作为一种商品,一种特殊的商品。

必然面对着从哪里买,和买什么的选择。

今天,详细的和大家交流一下这两个问题。

从内勤和外勤的两种身份和这么年的行业经验,来阐述一下这些问题。

先说怎么选择从业人员!

如何找到靠谱的保险咨询
下面针对的是个人寿险部分,不含团险,银保,财险等这类渠道。

一:分清人

从保险销售渠道来说,主要分两个大类:

1.保险公司的直属销售团队。比如,保险公司隶属的代理人,保险公司隶属的电话销售人员,保险公司官网等直销渠道。

2.保险公司合作的第三方销售渠道。比如保险经纪公司,保险代理人公司,互联网保险销售平台(含各类可以销售保险的科技类公司)。各类非保险公司隶属的代理人,销售基本通过这三种渠道,隶属或挂靠的模式。现在大多数互联网销售平台(科技公司采用备案或挂靠),都有保险代理牌照或保险经纪牌照,在上面注册的,基本都是有了符合监管要求的身份,即有执业证。注册即有,其实没什么门槛。比实体保险公司或代理公司/经纪公司的门槛更低。

销售保险的从业人员,有两种:保险代理人和保险经纪人。无论是兼职的或专职的。都要有一个身份去隶属某一类公司。当然,有的平台只要注册就可以销售,其实是有点违规的。

保险代理人有两种,一种是隶属于保险公司的销售人员,叫保险代理人。

还有一种是隶属于保险代理公司的销售人员,也叫保险代理人。

保险经纪人,是因为隶属保险经纪公司,所以叫保险经纪人。

准确说,保险经纪人不是人,而保险代理人是人。

我们都简化,都是按销售看,都称为保险销售人员。

如果划分的话,分隶属于保险公司的代理人,和隶属于保险代理公司/保险经纪公司的人两类。

所以自称经纪人牛逼的,其实有点忽悠。只是碰巧挂号在经纪公司叫经纪人,而找点感觉罢了,其实和保险代理公司的保险代理人没啥区别。所以,在保险代理公司的人,为了区别和保险公司代理人一样,会自称独立代理人。其实,国内没有真正的所谓独立的概念。都是隶属,无法独立。

因为是隶属关系,那么是受隶属公司的影响很大。

隶属保险公司,那么只能是销售保险公司有的产品。

但其实,隶属于保险代理公司/保险经纪公司的人一样,受隶属公司的产品线的限制。

当然,隶属于保险代理公司/保险经纪公司的人肯定比隶属保险公司的人优势大,毕竟销售的至少不止一家产品。

但是,隶属于保险代理公司/保险经纪公司还是有很大区别的。

公司的规模,所在地域,公司的经营思路是差异非常大的。

比如,某牛逼的经纪公司/代理公司,在某地只销售两家公司产品。

为啥?当地主体公司少,没法签!只是地域限制了发展!地方性的代理公司特别明显。

比如,某发达一线地区。某牛逼经纪公司/代理公司签约30多家公司,而某牛逼纪公司/代理公司只签了十家左右。

为啥?公司签的多,意味着便宜的产品越来越多,能选择的越来越多。卖吃土的,公司赚的少!签的少,你没的挑,老老实实卖!这是公司发展思维限制了发展!毕竟公司是靠赚差价活着的!

同样道理,互联网平台也是如此.

某牛逼的知乎活跃大V大平台,其实号称客观,但实际上还是走的能卖什么卖什么的路线。只是肯定比线下国寿平安便宜多了,但是不是整个行业性价比最高的?那可不一定,反正你又不懂。所以会发现一个现象,某些平台只推荐那么几款产品,而并非市场上的一些网红产品。主要原因,还是平台没签,没办法销售。不是不想卖,而是臣妾做不到!

如果选人方面,优先选择第三方代理公司的代理人或经纪公司的经纪人,或互联网平台。比起单一公司的代理人,还是好了很多。并且,实际人在什么地区也很重要。处理相关信息和保司之间的联系,需要地域的支持。

二:找什么人?

因为本人是最初外勤销售身份进入传统保险公司,因为机遇转内勤。从事内勤不同的条线。然后又转型外勤第三方销售渠道。其实,这个身份和从业的经历,对于找什么人,还是深有体会的。曾经在培训部门,带过太多的新人,这么多年,还在行业的真不多。最终导致的一个结果,就是原来的客户的后续会出现很多问题。虽然有的公司有售后相关的服务。但实质上,还是弱了很多。并且,从个人角度看,现在很多从业人员缺少的不是专业,而是经验。越来越多高层次高学历的人进入这个行业,学历高,学习力强,但不代表保险就懂得快。隔行如隔山!并且,有很多的经验是需要时间和历练的。这个是不容易学,并且有的是没地方学的。

所以,个人看来,选择人,主要看两方面,除了专业人品方面要靠谱外,另外要看从业的时间,和从业的历程。

1.从业时间长,指的是进入保险行业后一直专职的在这个行业。而不是曾经做过,中间断了,或兼职,又回到这个行业。这个有点折扣的。从业时间长并非时间越长就越专业。做了几年保险,啥都不懂的也很多。只是说,从业时间长,在这个行业能生存下来,肯定有他的道理。关键是,从业个几年以上,自己经手的,或者看到的,或者同部门,同公司等等,能接触到很多理赔,保全,纠纷,甚至诉讼等这方面的案例。这个,是很多人缺少的。特别是传统保险公司,从业几年,都会获取很多信息。这个在第三方渠道,其实是个弱势。虽然第三方渠道存在已经有十几年了,但是真正发展,也就这几年。很多公司其实没什么大量这类经验,在实操上,还是有所欠缺的。互联网平台,成立时间更短,这类经验就更少。并且很多互联网平台的流程都是分割的。销售负责销售,理赔负责理赔。销售,其实更需要获取相关理赔或保全,纠纷等相关的信息的,这个对于销售的产品推荐,是有很大影响的。所以,一个很有意思的现象就是,很多老的三方从业人员,在推荐产品方面,不太会跟风,因为有些事,看的更深层次。而不是只看便宜。便宜,总有他的原因。经历的越多,对于行业是越有感受,也是越谨慎的。就像开车,越是保险老司机,其实是越谨慎越保守的,因为经历的事情太多。

因为从业人员都有监管颁发的执业证,所以从证书上就可以看出至少是什么时候从业的。监管大概在07年左右,是要求从业人员持证上岗的,开始是不需要强制考证,后是是需要强制考证,具体哪年忘了。保险内勤是不强制有证。之后强制需要考取资格证(代理人考取代理人从业资格证书,经纪人考取经纪人资格证书),通过考试有证书之后才可以入行,然后隶属保险公司在申请展业证。资格证是保监发的,展业证是公司申请,然后公司制作下发的。是两证。有的公司展业证做好了,但不发。因为离职要核销,怕弄丢了申请核销很麻烦。2015年后,国家取消考资格证了,入行更容易了,直接由所在公司申请执业证即可。即之前的资格证和展业证合并为执业证。所以,15年前的从业人员是有资格证的,这个在现在的执业证上是有体现的,之后的,就没有了。所以,只要有资格证,说明至少是15年以前入行的,并且资格证编号是可以看出哪年考取的。并且之前是3年一审,中断了,要重考或补的。

如何找到靠谱的保险咨询
编号有个0020XX,就是哪一年考试的。这个编号全国各个地区顺序不同,但这个考试年限都有的。第二行就是具体考试日期。简单理解,就是从业时间(之前老的不强制考试,也有拖到07-08年考的),下面是执业证的展业区域。之前是大专以上学历是全国,以下是当地。

这个是保险中介监管信息系统,只要是保险销售,在保险中介人员那栏,都可以查到个人信息:

保险中介监管信息系统iir.circ.gov.cn

如何找到靠谱的保险咨询
这个是经纪公司的执业证。有资格证书号码,说明是15年以前就考取了资格证书。执业证编号后面的2018,说明是2018年经纪公司向保监申请的执业证,也是入经纪公司的时间。下面是经纪人的业务范围和执业地区。这些有的和代理公司的不同。

如何找到靠谱的保险咨询
这个是代理公司的执业证。没有资格证书号码,说明是15年以后进入保险行业的,所以不需要考这个证书。执业证编号后面的2018,说明也是2018年进入保险代理公司的。业务范围和经纪人的就有所不同了。但在国内,实际上基本区别不大。经纪人的那个职责,主要是针对机构,而非个人。

个人其实很倾向在传统保险公司从业3年以上,最好是成立时间长点的中大型公司。然后转型第三方的人。有金融背景的更好。因为在传统保险公司经历的事情多,转型第三方,更能感受到两者的差异,也更利于长久的为客户更深层次的服务。当然,这个都是相对的,最终看人。

重申一下:从业时间长,并非专业或能力一定强,只是说经历的事多,更利于对产品和公司的判断。如果有内勤的从业经历更好。比如专业性的部门,理赔,核保,精算等。或者服务类部门,培训部个险部这类。因为内外都能掌握一些咨询,了解保险公司内部的业务流程,更有利将来一些实际问题的协调,也利于做更客观的判断。至于从业的经历,现在保监网站上体现不出来,只能看个人的描述来判断是否靠谱了。但还是那句话,最终看个人。

这个也只是一个傻瓜式的判断方法。现在很多人选择网络上寻找从业人员。如果有可能,还是建议将这些推荐者的相关从业证件截图发一个存档。据说保监中介平台对于执业证也将上传照片。那么是不是本人就很容易判断了。并且监管将实行问责追溯制。如果有什么欺骗误导之类,就是将来不从事保险行业了,还是可以追溯相关责任了。这样更利于消费者的自我保护。特别是一些平台,销售人员的流动其实也是蛮大的,只是人变微信号不变而已。因为微信号都是公司的。换人了,客户根本不知道。这类也要注意相关人员的从业资质。

以上是第一部分,从业人员的选择。

转载侵删,编辑:海豚保阅读,如若转载,请注明出处:https://babybx.com/baoxianzhishi/kaopubaoxianzixun/