我很健康,保险公司却不让我买保险,原来是因为这个-风控

信泰如意人生守护(英雄版),赔了重疾还可以赔身故的重疾险-哪里购买

消费型重疾,是近些年来非常火的一个概念 不含寿险责任,如果身故了,赔付所缴保费之和或者现金价值 价格便宜,同样的保障,带寿险责任和不带寿险责任,费用可以相差高达50%,如果担心身故不赔付,加一个定寿就好。 所以消费型重疾+定寿,就成了很多人配置基础保障的首选。…

风控?我真的被监控么?保险公司会留意我影响健康的一举一动,晚睡、吃的太油腻、不爱运动,乃至我们的花钱记录信用情况等。

谁都不想被监控,监控真的存在吗?最近一位客户觉得自己被监控了,找到了海豚保。海豚保把这位客户的情况再现一下,大家来品品!客户想购买寿险擎天柱3号(招商仁和擎天柱3号,定期寿险的新地板,男性费率爆炸),他本人身体健康也符合该保险的健康告知。本来信心满满的他投保时却遭到了打击:

页面弹出了这样的提示:

大数据风控

客户十分不解,为啥我明明符合健康告知,并且健康状况良好,为啥就是不能投保呢。

海豚保咨询了相关保险公司,保险公司的回复是投保时会有风控系统作为筛选层,根据客户的健康、职业、行为、财务等多方面的情况给客户综合打分,如果分数过低,直接凉凉,被系统拦截。也就是说该客户是被风控拦截了。拦截具体原因不详,但是总体来说就是评级过低。

没有办法,客户只能购买其他保险了,客户也顺利买到了其他的保险。,好在是个满意的结果

回到我们的问题上,这样的情况并不是个例,很多很多。很多人好奇了,什么是风控?风控这么厉害?海豚保本篇文章就来和大家揭开风控的神秘面纱

风控

 

什么是保险公司风控系统

在传统保险公司中,风险控制如果只依赖健康告知,健康告知填写只能依靠消费者的自觉。现实却不尽如人意, 各种带病投保投保甚至骗保的行为非常之多,这对其他如实告知的客户是一种伤害,保险公司也对开发更有价格优势的产品充满疑虑。

随着技术的发展,保险公司肯定不能让这种劣势延续下去。于是保险公司找到了更好的方—打造出了一个风控系统,用来把较大的风险排除在外面。所以就出现了开头直接拒保的情况。想要知道风控系统的具体细节,受限于各家风控维度的区别,恐怕只有内部开发人员才知道一二。不过海豚保可以在这里给大家透露一些细节,大家可以了解下:

1、并非所有公司都存在风控系统

目前出现风控系统的公司有:阳光人寿、复星保德信、光大永明、和谐健康、众安保险、平安保险、招商仁和等

在上述案例中,招商仁和是存在风控系统的。其他也有一些公司是没有风控系统的。而其他如华贵人寿、昆仑健康目前是没有的,或许他们都有,但是风控模型不一样,我们也无从而知。

但就算被风控拦截之后,也并不算是被拒保了,并不影响下一家公司的投保。因为风控系统和核保是两个独立系统,即使核保通过了,还是会有被风控拦截的可能,同样也是买不了的。

海豚保提醒大家出现这种情况也不要灰心,换一家保险公司买就好了,这样的拦截不影响后续的投保

2、风控系统信息采集很广

一直以来,大家都认为买保险,像医疗险、重疾险等,只要健康情况也就是医疗就诊记录过关就好了。但没有想到风控系统会根据健康、职业、行为、财务等多个角度综合评分,而评分过低就会被系统拦截。

是不是有点像银行贷款时的资格审查,把你的学历、工作、房车情况都了解一遍,再决定是否放贷给你?以及放多少贷等等之类的。

海豚保找到了一家号称是一家专业做智能风控的公司,号称覆盖6亿人征信。口号虽略显夸张,但其中衡量征信的项目,却非常有借鉴意义。风控

所以未来假如你买不了保险,不一定是健康问题,有可能是其他方面的问题呢!

3、科技巨头们的动作

保险公司的主业是保险,并不是所有公司都有资金有实力来开发的,大多数还是要借助科技公司的力量来实现风控的。像阿里云、腾讯云、百度云都会提供风险控制服务。

他们主要是通过大数据、人工智能算法、关系图谱分析等技术手段,分析业务中有可能存在的欺诈,直接拦截。具体流程可以参照下图:

风控

风险系统就像是道闸门一样,处于保险公司和客户之间,完全由机器人算法所控制。用户提交了信息,没问题的就可以直接通过了,有问题的或者风险过高的直接就被拦截了。

这样一来,恶意带病投保、骗保的直接在开头就掐断了来源。很多人犯难了,这倒好,现在买个保险都这么难了。还整了个风控系统,这下子买保险更难了。事实真的如此吗?

有了大数据风控,买保险会更难吗?

海豚保回答:并非如此

在购买保险上,任何人都可能受到风控的影响,因为任何的精确机器模型都无法概括所有风险情况,否则保险公司可以解散了直接进入22世纪ar网络。

保险公司的风控系统肯定是有个度的,不松不紧。既不会送到形同虚设令高风险个体涌入;也不会严格到很多人不符合条件以至于拒保。所以说有了大数据风控系统对大部分人是没有影响的。至少对于90%的投保人是如此

因为异常投保的减少,换来的是赔付率下降、保障成本的减少,那么这种情况下,普通用户的保费可能下降,但是也有可能这部分利润被保险公司坑掉了也说不定。

目前风控系统不太完善,一旦遇到,除了联系保险公司解锁风控以外,可能就需要换一家产品投保了。

风控

 

恐慌,大数据运用的边界在哪?我们的隐私应该怎么保护

大数据的运用,方便了我们的生活,但同时也一步步夺走了人们的隐私。譬如海豚保之前在小红书看精华液,没想到刚打开抖音给海豚保推荐的就是各种精华液。各种保险公司都在竭尽所能的记录用户数据,来挖掘用户的数据。保险公司只是大数据运用的一个特例而已。

说白了我们不只是被保险公司监控着,还有被千千万万的公司监控着。在数据面前,我们每个人都是透明的,毫无隐私可言。因为我们在习惯了用一部手机解决所有事情的同事,我们早就无法独善其身了。海豚保期待的是,国家立法能跟上科技的发展,早日出台相关法律规范企业对用户数据的过度使用。

四、海豚保的建议

大数据、人工智能是未来的趋势,保险更甚。在这种趋势下,想要守护好自己的权益,海豚保有几点建议给大家:

1、保护好自己的信用

网上买东西信用很重要,对于保险公司来说也是。保险公司的风控系统,不仅会看就医记录,还会看信贷、消费等征信情况。所以一定要保护好自己的征信信息,比如信用卡不要逾期、贷款及时归还等等还是有必要的。

2、做到如实告知

保险公司在核保阶段和理赔阶段都会用到这个系统。不如实告知被查的几率很大。所以抱有侥幸心理的人尽早收手不要这样了,没用。

3、尽早投保

保险公司毕竟要赚钱,也不可能把风控系统设计的太严格。不管怎样,保险都是能早买就早买,尽量不要拖,以免夜长梦多。

五、风控总结总结

看到这里的小伙伴都是好样的!针对保险风控的大趋势,大家无处可逃。

但也不用过于担心,风控是不会触及大家的隐私的。有个专业术语叫脱敏,也就是说大数据只给你一个唯一特征编码,而不会知道你是哪个具体的人。

当然大家想要顺利买到保险,保护好自己的信用,买保险时做到如实告知,趁着年轻尽早投保。做到这些就不怕!

我很健康,保险公司却不让我买保险,原来是因为这个-风控

 

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