没买上旧定义的重疾险,还能买啥?医疗/意外/定期(终身)寿险

旧定义重疾险已经全部下架,但还有部分因为健康问题,核保没通过,没买上重疾险的用户。也别着急,再看看有没有其他机会。现在买不上重疾险,也可以考虑先把意外险、定期寿险买上。
意外险大多没有健康要求,寿险健康审核也更宽松。大家都想把大病风险兜住,但其实伤残和身故风险也不能忽视。
平安人寿2020理赔年报,残疾理赔的件数达到了3万件,基本是因交通事故、跌倒摔伤、意外撞击、烧烫伤和高坠等意外理赔。
没买上旧定义的重疾险,还能买啥?
意外伤残甚至比身故更残酷,如果一个人不幸意外导致高残,他也就失去了工作赚钱的能力,然后还需要家人或请人长期照顾护理,精神和经济更是一种煎熬。
 
而定期寿险,身故了赔钱,即使给不了精神上的陪伴,但至少也给到活着的家人一定的物质支持,让他们有一个相对舒适的晚年生活。总之,能买的就先买上。
 
至于大病风险,没有重疾保障兜着,其实也还有另一套解决方案。就是配置一些收益高的投资型保险,灵活存取,现在买入,钱会在账户里按照一定的复利增长,活越久,收益越高。
 
这笔钱可以作为慢病医药费、急性病康复费、养老生活费等等补充,一直有钱拿,不用担心生病后生活质量直线下降。这类保险,健康问询也比较少,更容易买上。
 
一、更灵活的健康资金保障
最常见的投资型保险,比如年金险,每年或一次性给保险公司交一笔钱,到了约定时间,每年或每月,保险公司自动给你打钱。
 
还有一种两全险,活着的时候,到约定期限,可以领到一笔满期金;去世时,按照固定保额赔一笔钱给到家人。
 
现在市面上有一种增额两全险,收益比普通两全险更高。而且中途要急用钱,比如看病、出国疗养,可以取部分钱出来花,非常灵活。
 
未来一段时间里能拿到多少钱,白纸黑字合同里写明,即使未来股票市场不济,或进入负利率时代,都不会影响约定好的收益。
 
目前市面上有不错的产品,像如意享(七金版) 年金、金满意足增额两全险收益都不错,给大家说说。
1、身体小毛病多,如意享(七金版)健康问询很少,每年能涨7%的年金,越往后拿钱越多。
 
2、身体异常少,买金满意足,给一笔满期金,且金额每年以3.99%复利递增,到手的钱也多。
 

二、如意享(七金版),健康基金每年涨7%

如意享(七金版)最大的优势是,一样的投入,能领取的年金比同类产品高很多。
因为每年领的钱,都会比上一年增加7%。比如60岁开始领1万,第二年就能领10000*(1+7%)=10700元,第三年领10700*(1+7%)=11449元…
以此类推,到100岁,每年领的钱达到近14倍。这个产品就是越长寿,拿钱越多。
没买上旧定义的重疾险,还能买啥?
具体拿多少,举个例子:
28岁的小王,现在买如意享(七金版),每年交2万,10年一共交了20万,设定60岁开始领养老金:
60岁,领1.02万;
80岁当年领3.9万,累计领了45.8万,还有42.8万的现金价值在账户里继续增值,复利收益率3.6%;
90岁当年领7.8万,累计领了104.1万,是已交保费的5倍,还有34.4万的现价,复利收益率4.14%;
100岁当年领15.3万,累计领了218.9万,是已交保费的10倍,还有23.9万的现价,复利收益率4.77%。
这个收益率挺惊艳的,而且你躺着拿收益就好,买了之后每年按时交钱,不需要你打理或者做任何操作,钱自己增值,保证可以领到事先说好的钱。
但有人可能觉得钱放几十年,有点久,万一中途要急用怎么办?
交的钱也不是完全锁死的,真有急用可以用保单贷款出来,也可以选择退保拿现金价值。
如意享(七金版)的现价很高,小王交完第10年的保费后,现价有23万,超过已交保费,之后不管什么时候退保都是赚的。
没买上旧定义的重疾险,还能买啥?
假设以后年纪大了,需要一笔疗养金,把钱取出来,看病、康复、保养…想怎么花都行,不用怕拖累儿女,也不用有心里负担。
进可攻、退可守,给以后留了很多的选择空间,养老、疾病保障都给兜住。
具体可以怎么买?
它的投资门槛不高。可以选3/5/10年交,最低5千起;也可以一次性交费,1万元起。咬咬牙还是能买得起的,不算太吃力。
没买上重疾险,起码能提前储备一笔健康基金,保证未来有足够稳定的现金流。

三、金满意足,资金规划更灵活

金满意足最大的优势,它的满期金直接给有效保额,年复利3.99%,到手的钱比一般产品多。
没买上旧定义的重疾险,还能买啥?
具体能拿多少钱,也举个例子:
28岁的小明,买金满意足,保至105岁,年交5万,交10年,一共交50万,基本保额30万。收益情况:
37岁时,保单的现金价值就超过已交保费了,共50.14万。
40-50岁,小明每年可以取2万,作为生活备用金,比如父母体检看病,一家人每年安排一次旅游等等。
60-80岁,每年再取2万,作为养老生活补充,或者每年的健康疗养费用。
到81岁,还可以一次性再取出126万,爱干嘛干嘛。
累计获得收益:190万,是已交保费的3.8倍。
以上收益测算图如下:
没买上旧定义的重疾险,还能买啥?
和年金险不同,每年领多少,什么时候领,自己决定,资金规划更自由灵活。
保障期限选择也更多,保至105岁,保至70岁,保20/30年,都可以。
给孩子买,当作教育金,中途随时领取,也打破教育年金固定年龄领取限制,怎么安排都行。
而且现在买金满意足,符合条件可以享受到非常实用的增值服务,专项服务权益多达39项,家庭共享25项,出行就医都是贵宾待遇。有海外【医疗级】体检,免费安排国外知名医学专家进行定制化会诊等等

四、“带病生存”,一场漫长的较量

两款不是同类产品,收益没有可比性,但在各自的梯队上都很不错。
身体较健康,金满意足合适,收益高,有效保额3.99%复利递增,很少见的。
小毛病比较多,如意尊(七金版)的健康问询就2条,且年金每年上涨7%,越长寿,拿钱越多。
这些投资型保险,尽管不同于重疾险,生病就赔一笔钱,但源源不断的现金流,也能保障患者的生存质量。
而且重疾赔付必须符合条款,达到要求才给钱。很多人知道癌症,最致命,也最烧钱,其实还有一些慢性病,并不致命但经济损耗更大。
看过知乎一个话题:

没买上旧定义的重疾险,还能买啥?

一千九百多个回答,几乎把各种致痛、带来功能丧失的慢性疾病都提到了:
甲状腺功能减退、久治不愈的湿疹、溃疡性肠炎、慢性神经痛…永久“带病生存”才是最可怕的。
有个患原发性血小板增多症的(一种比较罕见的血液病),已经带病10年,这病需要长年吃药、打干扰素控制血小板的数量。
“32岁的年纪,身体状态像六十岁的人,工作、生活稍微忙碌一点就会吃不消…”
慢性病患者,与疾病的对抗,更是一场漫长的较量。
如果未来不得以要“带病生存”,我想保险能让心里多一份勇气和希望。

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