哆啦A保理赔记:补交加费,正常赔付,弘康人寿服务不错

哆啦A保理赔记:赔了16万,连保费都退给我了

对于在网上买了保险的朋友来说,心里可能多少会发虚:

小保险公司安不安全啊?

理赔会不会很难?

今天采访的这个客户,她也怀疑过。

所幸没退保。

一次体检,查出异常,之后确诊原位癌(轻症)。

理赔哆啦A保,

弘康人寿查到她借医保卡在医院门诊多次买降压药,不符合健康告知。

“这是找理由拒赔我了 ”,客户心想。

“大不了打官司!

没想到,弘康只是让她补交了保费。

然后,不仅赔了她15万,

还把她今年交的9500块保费,连带她今年补的1950,

全退了回来。

并且,她之后28年、30多万的保费都不用再交,保障继续有效。

过程一波三折,结局却出乎意料的圆满。

不仅没被拒赔,反而“多赔”了。

值得拿出来与大家分享。

以下是对客户的采访实录,按时间线“投保-出险-理赔”依次展开。

01

投保:为什么买哆啦A保

说实话,

2018年以前,

我对保险没感觉。

甚至排斥。

网上搜保险的新闻,骂的比夸的多。

家里经济情况又比较好,真得了大病,花个3、50万,出得起。

什么时候,想法发生了变化?

身边接连有朋友,或是亲戚生病。

我才后知后觉,风险离我一点都不远。

原计划买香港保险,因为邻居的朋友就在友邦,熟人,沟通方便。

方案都做出来了,我也挺满意。

但她了解到,我和老公都用自己的医保卡给家里老人买过高血压的药。

就建议我们先去香港做全身体检。

我家在天津,离香港,天高路远的。

太麻烦,我就放弃了。

开始自己研究互联网保险。

在网上买东西,大家都习惯了。

那在网上买保险,我觉得也很正常。

不过,该做的功课还是要做。

默默关注了公众号。

默默研究文章。

那段时间,都说哆啦A保性价比很高。

我刚好想买储蓄型重疾险。

这样,即使没得重疾,身故了,或是退保了,都能拿一笔钱回来。不会亏。

我就给自己买了(2018年9月)。

50万保额,30年缴,一年9500块。

因为单位每年都组织体检,都没查出什么异常。

所以健康告知,我都填了否。

至于医保卡外借的事,受买香港保险的影响,我以为大陆的保险公司,收到我的保单后,会主动调查我是否符合健康告知。

不符合,可能就会通知我去体检,或直接让保单失效。

所以,哆啦A保买了后,我时不时会把保单翻出来看看,发现一直是有效的。

那我想,我应该是符合健康告知的。

但外借医保卡,最后还是给我理赔造成了不小的麻烦。

(提醒:这个客户学习能力很强,自己研究,自己投保。不过,在对产品,尤其是健康告知有疑问的情况下,强烈建议大家不要这么做。一定记得先咨询专业的顾问,让顾问帮你把下关,确保不给理赔留隐患)。

02

出险:确诊宫颈原位癌

单位每年6月体检,我年年都参加。

2017年我怀孕了,怀孕要做很多、很详细的检查(包括HPV,正常)。

我就没参加单位的。

18年6月,单位体检我去了,其他都查了。

就妇科,因为来例假,没查。

19年6月又体检,我以为跟往常一样,不会有问题。

但宫颈HPV检查,出现了异常。

为此体检医生专门给我打电话,让我去医院复查。

我先去了天津市第一中心医院(三甲)。

7月24日,病理结果出来了。

显示“宫颈原位癌”。

又去了天津市肿瘤医院。

结果同样不乐观。

8月14日,在医生的建议下,我做了宫颈锥切手术。

住院一周。

花费1万多,医保报销后,自费7000多。

03

理赔:不仅赔了,还“多赔”了

在医院住院时,我想起我买了哆啦A保。

就把保单翻出来。

翻到轻症保障时。

发现保原位癌。

9月4日,我通过弘康公众号发起理赔。

哆啦A保理赔记:赔了16万,连保费都退给我了

然后在理赔专家的协助下,准备理赔材料。

9月24日,将材料寄给弘康人寿北京总部。

9月27日,弘康的人和我联系,表示需要面谈一下。

我有点担心,理赔专家安慰我,这只是正常的理赔调查。

只要投保前没有任何问题,就按实际情况回答就好。

和弘康的人(其实是弘康人寿委派的第三方调查机构)约好在我家附近见面(天津)。

对方拿出一张纸,上面满满的问题。

他依次问下来。

我从容回答。

之后对方让我提供身份证、社保卡、体检结果等复印件。

他会去医院、体检机构调查我历年门诊、住院、手术以及体检的记录。

我则回去等调查结果。

惴惴不安等了几天后。

弘康客服联系我,说查到我2017年多次在医院开高血压药。

不符合健康告知(健康告知有问“高血压”)。

(采访时,客户表示她母亲比较节省,她和老公才会用医保卡给母亲买高血压药,医保报销后,价格便宜些,这样母亲才安心点。老人不想拖累子女,理解,但医保卡仍然不建议借给家人用。)

我心里咯噔一下,是不是赔不了了?

没想到,客服提供了一个解决方案。

让我每年补1950块的保费(等于高血压加费承保了),连续补2年(18年投保,19年刚交第二期的保费),即一共补3900块。

然后弘康人寿会照常赔付。

客服问我是否接受。

只要补3900块,就能赔15万,我当然答应呀~

哆啦A保理赔记:赔了16万,连保费都退给我了

客户提供的哆啦A保合同变更书

之后出了个小插曲,因为扣款账户余额不足,弘康没收到我补缴的3900块。

哆啦A保理赔记:赔了16万,连保费都退给我了

在客服提醒下,我赶紧把钱交了。

但这样一来,理赔进度就被耽搁了。

刚好又遇上十一长假,保险公司不上班。

理赔专家很贴心,表示如果再过一个星期,我还没收到理赔通知和理赔款,她会帮忙联系保险公司。

我原本挺淡定地在等弘康的理赔结果。

但家里老人不放心,担心我补的3900被骗了。无论我怎么解释,都不听。

这下我也有点坐立不安,弘康毕竟不如平安、国寿规模大。

但转念一想,弘康真不想赔,直接拒赔就行了,何必弄这么一出?

于是我又联系理赔专家(10月30日)。

她让我不要急,然后立马联系弘康。

不久就回复我:“保险公司刚刚回复我了,案件预计明天结案,有结果会通知你,通知你之后和我说声,有问题随时找我。”

10月31日,我果然收到了弘康的理赔结案通知。

哆啦A保理赔记:赔了16万,连保费都退给我了

一共收到理赔款159515元。

此外,哆啦A保之后28年的保费(加上补缴的,一年保费11450,等于省了32万),我也不用再交。

保单会继续有效。

原位癌作为轻症的一种,赔30%保额,我保额买了50万,那就是15万。

怎么还多赔了9515块?

因为弘康把我今年交的保费也退了。

我是8月确诊原位癌的。

而缴费期是在9月,

也就是说,出险在缴费期前。

所以弘康得把保费退给我。

后面我又想到,因外借医保卡,我补了两年的保费,共3900。

既然我今年交的保费给我退了,

那我今年补缴的保费是不是也该退?

理赔专家帮我去跟弘康争取。

得到的答复是,弘康会再退我1950元。

到发稿时,钱已经到账。

结果真是意外的圆满。

经过这件事,我对保险有了重新认识。

目前我已经把老公、两个宝宝的保险配置提上日程。

为家庭构建更牢固的风险屏障。

04

一点补充

01 | 有关客户

据客户说,今年她家经济上遇到重大变故。

原本哆啦一年交9500毫无问题,

现在也变得小有压力。

弘康规模并不大,代理人也常说,小保险公司容易倒闭,理赔也难。

所以她一度想退保。

最终没退,硬着头皮继续交保费。

结果发挥了大作用。

16万的理赔款对她目前的家庭而言,无异于雪中送炭。

弘康的服务也远远超出她预期。

所以,她特别希望将自己的故事分享出来。

希望能唤醒大家一点风险意识,让保险帮到更多人。

02 | 有关医保卡外借

虽然客户最终顺利理赔,

但外借医保卡确实影响到了她的理赔。

弘康愿意加费,据我们的理赔专家反馈,

一是本身弘康对医保卡外借较友好,愿意接受核保;

二是客户年年都有体检,能证明她血压确实没问题。

总之,属于个例。不具有普遍性。

而且,弘康并不鼓励这种行为。

所以,在确认客户没有高血压的情况下,没按标准体承保,而是加费承保。

等于要为外借医保卡,多付出一点成本。

所以,提醒大家,不要随便借医保卡给别人用。

已经借了,怎么办?

乖乖走核保吧,不要隐瞒。

也很难瞒住。

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