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37岁,家庭主要要经济支柱,保险该如何规划?

 
本人目前37岁,家庭主要要经济支柱,年收入30-40万,房贷25万,公司给买了社保和商业保险,自己买了定期寿险和相互宝,1个2岁小孩。保险该如何规划?有何推荐?

你好:
 
一份完整的保险规划,必须要有一个大局观。
 
大局观就是,先做什么,后做什么。
 
我就是帮助你,拥有这样的大局观。
大局观
每一个家庭,每一位个人,一定会面临以下的风险。
 
基础风险:健康、意外
中端风险:教育、养老
 
高端风险:传承、保全
而我们做风险规划,是从下往上,先做基础风险保障,再做中端风险保障,最后做高端风险保障。
37岁,家庭主要要经济支柱,保险该如何规划?
一、基础风险
(1)您需要一份寿险。
 
由于,您有了小孩,也有了房贷,而且是家庭唯一经济来源,
 
因此,您身上肩负着整个家庭责任。
 
万一不幸,因为猝死、被意外伤害等原因,您突然身故。
 
留下妻子一人带着小孩,她能够负担起房贷吗?
 
她一个人既要工作又要养小孩,她承受得了嘛?
 
我一位客户在我这购买好寿险以后,就回去打趣的跟老婆说:
 
“老婆,你放心,万一我真的先走了,我给你留下了很多钱,你一定要找个对你好的老公,照顾好我们的小孩,我永远爱你们。”
 
由于你有家庭责任,因此你必须购买寿险。
 
寿险保额要足够大,计算方法比较复杂,有兴趣我再帮您算一下。
 
通常是您年收入的十倍,最低不低于100万保额。
 
你买了定寿,却没有说保额,不知道是否足够?
 

37岁,家庭主要要经济支柱,保险该如何规划?

(2)你需要一份重疾险。
 
你提到,公司买了商业保险和相互宝。
 
首先,据我所知,公司的商业保险一般是团体医疗险,而不是团体重疾险;
 
其次,相互宝有一定的重疾险功能,但是它只是互助组织,它不是保险;
 
因此,您需要一份重疾险。
 
重疾险最重要的作用就是补充失能损失的。
 
假如,做了心脏方面的手术。短期,并不适合恢复正常工作。
通常需要恢复3~5年,
 
而这段时间,由于没有工作,失去了收入。一家人的生活怎么办?
 
因此,重疾险的理赔金,就是支持您这段时间的花销的。
 
重疾险的保额通常是寿险保额的一半,或者是5倍年收入。
 
由于您没有真正的重疾险,
因此,您需要150万-200万保额的重疾险。
 

37岁,家庭主要要经济支柱,保险该如何规划?

7岁,家庭主要要经济支柱,保险该如何规划?"

 
(3)医疗险
 
您提到了“公司给买了社保和商业保险”
 
社保和公司买的商业保险,就是最基础的医疗险。
 
他们都是属于:报销住院产生的费用。
但是,自己买的商业医疗险,更高级。
 
1、报销进口用药,器械费、材料费、手术费。
比如说:心脏瓣膜手术。国产膜,费用2千,社保报销,但是质量一般。进口膜,费用两万,自费,但是质量好。
你肯定会选择进口的膜。
 
社保无法报销进口膜,商业保险却能报销进口膜,这就是区别。
 
2、住院垫付
 
但凡有过亲人住院经验的都知道,住院是要交押金的,少则几万,多则十几万。
 
这笔钱,一般家庭不容易拿出来。谁会在家放十几万闲钱,而不去理财呢?
因此,商业医疗险的作用就是帮您垫付这笔押金,解决您的燃眉之急。
 
3、绿通服务
如果病情严重,你想看挂专家号吗?
 
大部分人排队挂专家号,不会低于一个月。
但是,绿色通道服务,能够帮你快速预约到全国顶尖专家的号,让你享受稀缺的医疗资源。
 
这就是商业医疗险,带给你的增值服务。
 
请选择中端医疗险,一年保费不过1千元,享受的服务更好哦。
 

37岁,家庭主要要经济支柱,保险该如何规划?

(4)意外险
 
意外险比较简单,花费不高,保额却很高。
 
通常我会给客户安排449元的组合
 
1、保额做到100万以上;
2、同时能够享受意外门诊治疗服务;比如割手了,崴脚了,去门诊治疗100元,都可以用意外险报销。
 
#
 
以上就是基础风险保障的内容。
根据您的情况,建议先做好基础保障。
 
再配置中端风险的保障。
 
打造一个牢固的、密不透风的、安全可靠的家庭保障。

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