要想混的好!上云就要早!——亚太地区保险公司的云迁移之旅

 

一个有效的云计算战略包含三个关键方面:增长加速;数据驱动的数字化转型;以及成本曲线转型。

虽然每家保险公司的云计算之旅都是独一无二的,但有三个共同的模式与我们的MAGIC框架相吻合:

迁移,即成本和弹性;

加速,即专注于敏捷性和现代IT部署;

成长和创新,即重塑业务成果和模式。

 

亚太地区的区域保险公司在多个市场运营,可能会产生障碍–保险公司应将这些障碍纳入其计划。障碍可能包括数据驻留规则、应用程序的复杂性、监管要求和技能差距。

 

原型是云之旅的基石。这些原型让保险公司可以跟踪他们在转型过程中所遇到的情况,并指导他们下一步将重点放在何处以实现价值最大化。

 

 

要想混的好!上云就要早!——亚太地区保险公司的云迁移之旅

部署 MAGIC

 

迁移通常是旅程的第一步。公司将数字资产、服务、数据库、IT 资源和应用程序部分或全部迁移到云中。典型的原型包括将应用程序和基础设施快速迁移到云端;迁移平台基础设施;以及重新托管数据工作负载。

 

· Accenture的7R框架将保险公司在创建正确的迁移结构时需要考虑的现代化选择分解成一系列明确的选择。

 

· 加速通常是在迁移之后,源于提高组织能力和部署现代IT解决方案的需要。两个典型的原型是:核心管理应用程序的转型和现代化;以及实现企业的转型和现代化。

 

· 成长与创新是指保险公司以云为平台,重塑其业务并加速增长。典型的原型包括:数据驱动的转型,使数据工作负载现代化;创新和面向客户的应用;以及行业主导的业务重塑。

 

· 亚太地区的保险公司要想长期保持竞争优势,就需要向云计算迁移。那些做得好的公司应该比他们的竞争对手获得显著的优势–包括更高的收入、更高的效率、更高的敏捷性以及在日益严峻的商业环境中生存的能力。

 

云迁移:产业转型

 

在世界各地,无数各种规模的公司都依赖云来处理大量的业务流程。

 

以大公司为例,Accenture 2019年委托进行的研究表明,200家大型企业(定义为年收入超过 10 亿美元)中有90%以某种形式采用了云技术。

 

保险公司将其业务转移到云上的速度会比其他行业的企业慢,因为需要专注于处理收入压力以及销售和服务模式的中断,和底线盈利能力和效率的挑战。COVID-19 大流行的出现只会加剧这些问题。

 

因此,许多保险公司(尤其是亚太地区的保险公司)选择专注于解决这一系列紧迫的问题,而不是在他们的待办事项清单中添加另一项重要任务,这是可以理解的。然而,其他地方的经验表明,忽视云计算解决方案,并不是获得长期成功的秘诀。事实上,我们认为迁移到云是当务之急。

· 这是一个转型游戏,而不仅仅是一个成本游戏。迁移到云端的保险公司可望利用完整的云端生态系统(包括人工智能(AI)解决方案、数据连接和分析)来帮助他们建立敏捷性。

· 它在一系列领域实现了成本优化。例如,在我们帮助银行客户迁移到云端的工作中,他们将运营成本降低了 10-20%。其他好处包括增强的客户体验和支持,以及对合规性的更大支持。

· 它在可扩展性和效率方面带来了优势,大流行有力地提醒了弹性和适应性系统的重要性。

 

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简而言之,迁移到云端可以帮助亚太地区的保险公司更好地应对他们现在所有的挑战。那些需要说服的人应该知道,迁移到云端已被证明对全球的公司来说是一种游戏规则的改变。10个行业中93%的大公司的高级管理人员对交付的结果感到满意或非常满意。

 

充分理由:托管云服务的主要优势

 

多维度利用云服务的主要优势——来自8个国家10个行业的200名IT高管的回答,他们的公司收入超过10亿美元。

 

亚太地区保险公司的压力几乎没有缓解的迹象,有了这样一系列的好处(见图1),他们必须缩小云计算应用的差距,以应对现有的挑战并利用未来的增长机会,这一点变得至关重要。

 

图1:对云结果的看法:期望与现实

 

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正如我们在其他地方看到的那样,加快云计算之旅可以为亚太地区的保险公司提供合适的平台,以提供必要的效率、敏捷性和创新,确保他们在COVID-19之后的世界中继续增长和加速。

 

 

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全球保险,共同压力

 

 

在这场大流行之前,全球保险业处于强势地位。例如,在2018年,全球保费首次超过5万亿美元,预计新兴市场将为该行业的增长做出巨大贡献。预计到2029年,亚太地区将占到全球保费的42%。

 

这就是为什么该行业在 2020 年开始时尽管受到低增长、EBITDA 缓慢下降和进入壁垒等因素的干扰,但仍有理由保持乐观。亚太地区、非洲和拉丁美洲等市场的多险种保险公司的增长指标往往超过美国和欧洲的同行,这主要是因为这些地区不断增长的且保险不足的人口,许多业务领域的保障缺口以及不断扩大的中产阶级和强劲的 GDP 增长。

 

然而,正如我们所看到的,大流行病给保险公司带来了压力,冲击了收入、销售和服务模式、底线利润率和效率。全球市场的总估值平均下降了20-30%,而 GDP 下降有可能进一步压缩收入增长。 此外,保持物理距离的措施和对远程工作的快速需求使整个行业争先恐后地在云上开展业务。

 

随着云计算数字颠覆者进入这一领域,再加上全球经济低迷,低利率变得根深蒂固,在云计算和价值链现代化方面落后的传统保险公司面临市场份额压力。如今,我们知道,在云计算应用方面处于领先地位的保险公司可以利用他们的力量,以更快的速度、更高的敏捷性和更多的创新来应对这样的市场状况,并且可以更具成本效益地做到这一点。

 

对于亚太地区的保险公司来说,更深的困难

虽然美国、欧洲和亚太地区的保险公司面临的挑战相似,但亚太地区同行正在应对的挑战有其自身的细微差别。

 

以收入压力为例。虽然大多数亚太地区市场仍然在增长,而且许多保险公司的收入继续以两位数的速度增长,但亚太地区的保险公司面临的困难是如何保持市场份额,同时保持推出和提供新产品和新主张的能力,以便超越市场增长。

 

然而,考虑到大流行对其销售和服务模式的破坏,以及监管机构向数字竞争对手颁发牌照,让这些竞争对手可以为客户提供从新业务到索赔的无缝数字化服务,从而进一步提高了客户对现有保险公司的期望。(仅香港的数字竞争者就包括ZA Insure、Bowtie、Blue和OneDegree)。

 

最后,当谈到底线盈利能力和效率挑战时,低利率环境使人寿保险业务更加艰难,而竞争的加剧使已经使财产险产品在许多市场上商品化。这两种情况都导致了亚太地区的保险公司开始重新关注成本效率。

 

解决方案在于向云端迁移。正如我们的 Future-Ready Systems 研究显示,在2023年之前的8年里,保险业在技术应用方面的领先者有望将其收入基数提高一倍以上。相比之下,落后者可能实现不到一半的增长。其结果是什么?对于一家 2015 年收入为 100 亿美元的保险公司而言,创新成就差距为 37%,即 57 亿美元。

 

图2:未来就绪系统:领导力差异

 

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注意差距!

保险业领先者和落后者之间的增长率

差异越来越大

 

到 2023 年,采用技术的保险领导者可能会看到他们与落后同行之间的收入差距扩大到 37%。这种技术的采用大多涉及到向云端迁移。在我们的研究中,95%的领先企业已经采用了复杂的云服务,而落后企业中只有30%。

 

这种方法会产生什么影响?以北美保险公司Liberty Mutual为例:它通过迁移到一个基于云的单一平台,实现了至少30%的基础设施节约。 此外,它还享受到了加快产品上市时间、更好的安全性以及改善对一系列设备的访问。

 

前进路线

 

因此,基于云的战略是建立(或重建)一个成功的保险公司的核心。对于亚太地区的保险公司来说,这样做将有助于他们应对一系列的挑战、机遇和威胁,尤其是他们的客户对保险公司的数字产品大多不满意,并且比其他地方的同行更愿意从非传统的供应商那里购买保险。

 

然而,虽然亚太地区的保险公司落后于其他地区,但其他地方的同行都了解他们对迁移到云的许多担忧。

 

其实,现在保险业高管对云计算提出的七种最常见的担忧,都不应该限制他们。这些担忧包括:监管机构反对这种做法;数据在云中可能不安全;将传统系统转移到云中的成本太高。

 

我们知道,许多亚太地区的保险公司都有这样的担忧,而其他考虑加入的保险公司也有自己的担忧,包括:

我们应该如何以及何时开始行动?

 

我们应该首先解决哪种原型,然后我们应该遵循哪个?(原型是云计算旅程的组成部分,使保险公司能够了解他们在转型中所处的位置,指导他们下一步的重点是什么,以实现价值最大化。)

 

我们应该如何为保险业平台提供云支持,这些平台通常基于传统技术且高度耦合?

 

而哪个阶段是全身心投入云计算的最佳时机?

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这些都是合理的担忧,其他的担忧也是一样的,那就是这种举措是否会带来预期的好处。毕竟,我们在2019年的研究表明,尽管大多数高级管理人员对云计算带来的成果表示满意或非常满意,但非常满意的总人数只有44%。 到2020年,这个数字已经上升到45%,但还很强(在亚太地区这一数字为43%)。

 

由于大多数人表示自己满意或不满意,那么,很明显,对于我们调查的一半以上的人来说,迁移到云和在云中实现现代化可能会更好。

 

造成最不满意的原因是成本节约,11% 的受访者表示没有达到他们的期望。其他的主要原因是业务支持(7%不满意),上市速度(7%)和服务水平的改进(4%)。

 

然而,重要的是,我们还发现,在云迁移中走得最远的公司更有可能说他们已经实现了预期的云效果,公有云或混合云模式比私有云更有成效。

 

有许多问题和顾虑是可以理解的,但有证据表明,结构合理的云迁移将带来变革性的好处。

 

 

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如何加速云计算之旅

 

我们已经看到,那些加快了云计算之旅的保险公司通常比那些没有加快的保险公司表现更好。我们也知道,简单地迁移到云端(如30%的落后者所做的那样)并不能保证成功。领先者和落后者之间的区别在于有效的云战略。这需要一个良性循环,其中包含了以下几个关键方面:

 

· 增长加速——通过云计算流程和客户互动寻找方法,改善现有的市场渠道,使保险公司能够更快地推出新产品并获得新的收入来源。

 

· 数据驱动的数字化转型——通过基于云的面向未来的销售和服务能力,将转型后的数字化参与与客户联系起来,这些能力是由数据驱动的,并使用云原生架构来解决客户对风险和参与的新需求;

 

· 成本曲线转型——通过有利于创新和新业务模式的战略云投资实现更低的技术成本。

 

此外,为了维持COVID之后的市场份额,我们看到大多数的云计算之旅都专注于增长加速。云计算战略应该根据该保险公司的规模和市场渗透率、技术基础和云计算准备情况,以及其具体的业务战略和愿望而量身定制。

 

这意味着每次到云的旅程都会有所不同。也就是说,成功的保险公司采用了一些常见模式,这些模式可以映射到我们的 MAGIC 框架中:

· 迁移,这与成本和弹性有关

· 加速,专注于敏捷性和现代IT部署

· 成长与创新,包括重塑业务成果和模式

 

就保险公司而言,他们可以期望基于云的解决方案将使他们实现业务的关键要素自动化,如注册、理赔管理、核保等,让他们腾出时间提供更好的服务,并帮助他们从基于产品的业务发展到以服务为中心的业务。 通常情况下,向云计算的旅程是从迁移开始的。

 

A.迁移

 

迁移到云是一个公司将其数字资产、服务、数据库、IT资源和应用程序部分或全部迁移到云中的过程。 它也指一个公司从一个云转移到另一个云的过程,例如,从本地私有云迁移到公共云。

 

因为云迁移对于实现实时和更新的性能和效率至关重要,这个过程需要仔细分析、规划和执行,以确保解决方案与保险公司的需求相匹配。

 

迁移阶段的关键是了解现代化选择的范围,我们的7R框架将其分解为一系列明确的选择(见图3)。 这将有助于企业决定向云计算迁移的结构。

 

图3:云计算7R框架

 

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7Rs——平衡短期速度与长期价值

根据我们的经验,处于迁移阶段的保险公司通常专注于三种特定的原型。

 

迁移型一

业务应用程序为主导的迁移这涉及将应用程序和基础设施快速、安全地迁移到云,通常迁移到 MAAG 提供商之一(微软、亚马逊、阿里巴巴、谷歌)。优势包括如果迁移与保险公司自己的数据中心设施的整合相结合,基础设施成本最多可减少 40%。

 

客户决定追求这种原型的原因有很多,我们称之为触发因素。这些原因包括:缺乏业务弹性(例如网络安全问题);基础设施能力问题;数据中心租约到期;需要节省 IT 成本;以及IT服务质量差,例如交付速度不足或稳定性不够。

 

迁移型二

平台基础设施迁移第二种类型是保险公司将复杂或关键任务的业务应用和平台迁移到云端,例如,通过使用SAP云计算。在正确的操作模式下,一些保险公司通过这种途径可以减少30%-50%的基础设施成本。如果有合适的合作伙伴和合适的模型,也有可能实现零成本迁移。

 

触发客户的因素包括: 利用最新版本的应用程序;合并或收购等引人注目的事件;IT 无法满足业务需求;和应用程序基础设施达到其生命周期的终点。

 

迁移原型

数据工作负载的重新托管这种提升和转移过程对于需要处理数据工作负载快速迁移的保险公司来说是有价值的,例如,可以通过使用Cloudera的数据云解决方案,或者将数据迁移到MAAG供应商之一来实现。优势包括能够将数据的总拥有成本(TCO)降低30-50%,并利用数据分析在几天内而不是几个月内产生可操作的洞察力。

 

客户的触发因素包括:无法超大规模地存储数据或维护处理标准;被长时间的部署周期所困,延迟了对可操作性见解的数据分析;以及更高的数据管理 TCO。

 

值得指出的是,迁移不仅仅是到达一个目的地,还与到达目的地后所做的事情有关。在考虑可用于重建应用程序的选项时,这一点尤其重要,因为真正的价值就在于此,因为它们在云中的性能得到了优化。仅简单地在云中重新托管现有的应用程序并不能产生全部的好处。

 

那么,一个关键的问题是。使我的应用程序现代化意味着什么?回答这个问题是从这个新环境中获取价值的关键步骤。另一个重要的考虑因素是,应用程序是否正在阻碍业务的发展,只有当它们是时,您才应该通过应用程序现代化来提高敏捷性。

 

B.加速

加速阶段可以(但并不总是)紧随初始的迁移阶段,它源于组织对提高其敏捷性和部署现代 IT 解决方案的需求。

 

加速原型

对核心管理应用程序进行改造和现代化这里的解决方案侧重于对核心管理应用程序进行合理化、现代化和改造,并将其部署在一个响应速度更快的基础架构上。采取这一步骤可以带来许多好处,包括解决维护传统核心管理平台的技能可用性问题,以及通过自动化使高成本运营变得智能。

 

触发企业遵循这一类型的因素包括:不愿意或没有能力处理遗留的基础设施环境;在不久的将来更新大型基础设施的要求;人工操作效率低下;以及资产利用率低。其他的问题还有:不能很好地进行远程协作,以及需要在推动适当规模的 IT 支出的同时最大限度地提高敏捷性和弹性。

 

加速原型二

实现企业转型和现代化解决方案侧重于改善推动敏捷性的业务领域,如人才、运营模式、实践和技术基础,以及数据、人工智能和安全等相关要素。采取这种方法,保险公司可以大大增强他们的业务弹性和对市场需求及消费者需求变化的反应能力,同时以更快的速度提供服务和产品,同时降低成本和提高质量。

 

这种原型的触发因素包括:业务增长在多个季度甚至几年内持平;资本支出不断增加;无法利用技术来适应新的商业环境;糟糕的客户体验;以及业务实践自动化程度有限。

 

C.成长与创新

保险公司将云作为重塑其业务和加速增长的平台,需要利用云的潜力,作为其业务创新、重塑和增长的催化剂,而不是仅仅将其视为一个可扩展的基础设施的来源。

 

这里有三种常见的原型。

 

成长与创新原型一

数据驱动的转型这是关于使用数据主导的战略来构建新的数据平台(例如,重构分析工作负载),以及战略性地扩展 AI 和挖掘以前被锁定或用于洞察的非结构化内部或第三方数据。通过部署这些解决方案,企业可以将数据洞察力的处理提高10倍,实现近乎实时的预测性洞察,将运营开销减少近一半,并将云端数据和工作流程嵌入80%的业务流程中。

 

这种原型的触发因素包括:没有在每个业务流程中嵌入数据的路线图;没有客户-企业关系旅程的 360 度视图;从数据采集到数据洞察的处理速度缓慢;以及需要与生态系统合作伙伴连接并建立一个可以安全存储和利用数据的生态系统。

 

成长与创新原型二

创新和面向客户的应用程序这一步让保险公司部署使用安全的云原生技术构建的新系统设计。这里的优势包括更快的速度、更高质量的服务和更低的成本,以及更大的业务弹性、响应能力和效率。

 

其中最显着的触发因素包括:需要对遗留的应用程序进行现代化改造;需要与生态系统的合作伙伴进行更好的连接;以及需要更换一套昂贵、低效的遗留应用程序套件。

 

成长与创新原型三

行业主导的业务重塑在这里,保险公司可以利用云计算作为催化剂,创建数据驱动的创新业务和收入模式,帮助他们执行明智的转型。通过这样做,他们可以通过创造更有吸引力的客户主张来提高他们的市场地位,并在给定的时间范围内推出更多的增强功能、新产品和客户体验功能,而且速度更快。

 

这里常见的触发因素包括:收入或盈利能力下降;由于 COVID-19,收入下降了 20% 以上;降低研发支出;和新的行业进入者——包括数字保险公司。

 

实践中的MAGIC

保险公司可能会首先关注如何最好地替换或现代化其核心管理应用程序。在这方面,它可以由特定的云原生/SaaS 替换来引导。在实现这一目标后,它可以转向将其遗留数据中心迁移到其其余资产,在此过程中创建一个现代化的、高速的、具有成本效益且高效的基于云的运营。

 

或者,保险公司可以先利用云中的第三方数据来推动特定分销渠道的增量业务,然后转向更新其代理或分销商的工具包,并确定云如何能够最好地支持这种方法。

 

第三种选择可以让保险公司首先迁移其数据中心并使用云原生应用程序对其前端进行现代化改造。接下来,它可以部署大规模的 ERP 迁移到云端,重点是实现平台的云服务,然后利用保险生态系统平台的作用,使代理人的效率更高。紧接着,它可以为其保单管理和服务(PAS)业务解耦其后端传统应用程序,这将使用基于云的数据应用程序来改变其处理相关承保和索赔流程的方式。

 

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借力云端,超越竞争

 

在结束之前,有必要解决一个企业经常提出的有关云服务提供商 (CSP) 的问题:使用单一的超大规模扩展器(例如 Amazon Web Services (AWS)、Microsoft Azure、Google Cloud,或者对于中国的企业来说,阿里巴巴云或腾讯云等)?还是部署多供应商解决方案?

 

迄今为止,亚太地区的保险公司倾向于追随他们的全球同行,为其许多云计划选择单一的超大规模 CSP,理由是可以实现规模经济,以获得更好的云消费价格。然而,我们注意到,保险公司越来越担心单一的云超大规模方法,尤其是被锁定在单一的 CSP 上。

 

这种担忧,再加上许多亚太地区保险公司业务的多市场或区域性质(尤其是在亚洲),不同的超大规模平台具有与当地监管机构一致的能力,这意味着多 CSP 解决方案正在成为常态。

 

走这条路需要权衡取舍。多云方法将有助于覆盖多个区域市场,但在管理和保护方面确实会带来额外成本。主要考虑因素包括更高的云管理和管理费用,以及相关的风险,例如如数据蔓延、网络风险增加和运营整合的复杂性,更不用说在不同的安全合规性和监管要求下管理多云环境。

 

也就是说,多云方法(如果操作正确)可以带来许多好处。不过,成功需要积极主动并找到合适的工具来管理这种方法并从中获益。它还需要设计出最合适的hyper-scaler治理、业务管理和最佳合规性解决方案。而且,重要的是要部署正确的架构,以便在适当的情况下,实现工作负载在不同云之间的迁移,从而获得好处。这一点很重要。

 

迁移到云端是亚太地区保险公司的一个重要考虑因素,是需要在许多方面都仔细考虑的路线图,应将每个保险公司需要考虑的独特因素考虑在内。

 

我们已经看到,迁移到云端的好处很多且意义深远,这适用于亚太地区的保险公司,也适用于其他地方的同行。也就是说,亚太地区的保险公司在迁移到云端方面落后于美国和欧洲的同行,延迟的代价非常高昂,这使得采取行动至关重要。

 

希望超越竞争对手的保险公司,无论是现有的还是新兴的,都需要重新设计他们的业务,利用云中的数据和人工智能的力量,以一种根本不同的方式吸引他们的客户。每个人如何达到他们的目标将有所不同,这取决于他们现有的云准备情况、他们对转型的渴望和市场条件。

 

 

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