快过年了,给你买的保险做个体检,看看是否能护你周全

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元旦将至,春节还会远吗?

 

根据日历显示,距离2020年春节,倒计时还有44天,大家伙儿就可以迎来春节小长假,跟家人一起欢欢喜喜过大年啦。

 

都年底了,赶紧给你买的保险做个检查吧!

不过兴奋之余,还是不要忘了给2019年来个收尾,工作得写年终总结,咱们也得对咱们的保单来个年度大检查。

作为一名保险从业者,可是见过不少用户由于疏忽而受损失的案例,所以这次咱们就来聊点实在话,该怎么给我们的保单进行年度大检查?

 

检查工作开始之前,咱们先来认识一下这个保单年检吧。

 

了解一下保单年检

保单年检是把客户所有保单,不定期的汇总、分类整理,让缴费信息更直观,产品类型用途更明了,产品额度更清晰,分析保障不足和缺口,提出解决方案的一种服务。

保单年检简单说就是给自己的保单检查一下信息是否需要调整,保障是否充足。

 

保单年检有点人情服务的意思,很多时候是看自己的代理人会不会帮自己做,所以有些客户可能经历过,有些客户可能听都没听过。

 

现在还有很多年轻人追求便捷,从网上买保险,这种服务可能就接触的更少了。

保单年检很重要

很多用户的保单都是长期缴费的,像电话地址没及时变更,导致保险公司联系不上,错过保单的交费期,甚至面临保单失效这种事情。

都年底了,赶紧给你买的保险做个检查吧!

所以为了保单的效力,保单年检是非常有必要做的,那自己怎么给家庭保单做年检呢?往下看都年底了,赶紧给你买的保险做个检查吧!

自己怎么给保单年检

这就如同把大象放冰箱一样,也是分为几个步骤。

 

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第一步:先整理

 

把自己家的保单都拿出来,可以按买的哪家保险公司被保险人是谁、买了哪类险种保障是长期还是短期、缴费期是否是长期缴费、保单保额有多少的思路来把保单整理出来。

 

这个整理过程也是帮用户温习一下自家保险的情况,很多用户好长时间不看就忘个差不多了。

 

整理过程,做好分类就足够,不必刻意追求完美,做到自己知道保单什么时候交费、家庭成员买的保险有多少,保的哪方面就好了。

 

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第二步:核对信息是否需要调整(必须得认真细致)

保单的信息很多,咱们挑着主要的信息来核对。

 

1.保单上的联系方式是否需要调整?

 

保险公司如果有信息要通知我们,保单上的联系方式是他们主要的依据。

 

有的用户搬家、换手机号码等忘了通知保险公司,到了该交保费的时候,保险公司想提醒用户,却联系不上。

 

如果用户保费也没及时交,过了宽限期,保单就得中止,这就增加了不少麻烦。

 

所以,要仔细核对每个保单的投被保险人的手机号码、家庭住址、邮箱等联系方式是否有变动,有的话就及时通知保险公司做更改。

2.分期缴费是否真的完成了?

不少用户的保单还是分期缴费的方式,用来缴费的银行卡,可能余额不足,划款不成功,或由于银行划款额度有限制,保费没划款成功。

 

所以,要对一下保险公司或者银行的短信通知,检查一下是否有保费还没交上的问题,有的话及时联系保险公司,缴纳保费

 

还有部分用户可能银行卡比较多,那张用来交保费的银行卡不想用了,这种情况就及时联系保险公司,说明情况,更换银行卡账号,方便以后缴费

 

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3.受益人是否明确?是否需要明确?

有的用户在投保有身故责任的产品时没有明确受益人,如果哪天被保险人不幸身故,那保险金就要按法定继承人的方法进行分配,这就容易引发家庭矛盾。

 

都年底了,赶紧给你买的保险做个检查吧!小讲堂 | 不知道指定受益人有这么多好处,你可亏大了!可了解更多关于受益人的知识

所以,用户可以看一下自家的保单哪些保单是没有明确受益人的可以咨询一下业内人士,这个保单是否有必要明确受益人

 

保单的信息核对完了,该变更的变更,该明确的明确,把这些工作做完了,就到最后一步-保障分析了。

 

第三步:保障分析(技术活儿,实在不行找业内人士吧)

这保单整理、核对完了,接下来就是烧脑活儿了-保障分析

 

保障分析说简单点就是,对家庭的保单做个评价,主要从以下几个方面来进行:

 

保障是否合理

 

家庭成员的配置顺序应该是:家庭支柱优先安排,其次是老人跟小孩儿

 

保障的配置顺序应该是:意外、重疾、医疗、寿险

 

在这儿主要分析一下家庭经济支柱的保障是否配齐了,是否买了两款同样功能的保险产品,比如说妻子给老公买了两份寿险,但是,没买重疾险。

 

保费的分配是否合理

 

要分析一下保费支出是否占据家庭总支出过多,一般来说10%的比例是合理的。

 

除此以外还分析一下是否在某个家庭成员身上分配了过多的保费。

 

保障分析这个步骤,主要目的就是要检查一下目前家庭保障是否存在不足

 

像很久以前买的保单,保额跟保障责任当时额度看着不少,但对现在的经济水平,可能也满足不了需求,这就得考虑要不要给家庭加保了。

 

加保建议

通过保单的整理、分析,我们得知家庭还存在保障缺口,像有的家庭成员的保障还没有,缺哪方面的,多少保额合适。

 

加保建议就要遵循缺啥补啥的原则,既然有缺口,用产品来填补就是了。

 

都年底了,赶紧给你买的保险做个检查吧!

保单年检总结

这次咱们专门给大家讲解保单年检,就希望大家明白保单年检的重要性及自己能做哪些小工作。

 

保单年检这个活儿还是很烧脑的,可能会占据用户大量时间和精力。

 

其中还需要涉及很多保险的专业知识,所以如果自己觉得有困难可以找业内人士求助。

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