多花10倍保费买保险,值不值?为什么重疾险比医疗险贵这么多

同样是保障健康的保险产品,重疾险比医疗险价格贵十倍以上,大家有没有想过,这是为啥?

 

有了便宜的医疗险以后重疾险还值得买吗?

 

这个问题后台私信里问的朋友特别多,那我们今天从三个维度做个对比,给大家详细解释一下。

 

这个知识点非常有价值,建议大家点赞收藏,一定要看完。

 

为什么重疾险更贵?

 

多花10倍保费买保险,值不值?

 

首先,这两个产品的理赔性质不一样。

医疗险是【报销性质】

 

虽然现在的百万医疗险报销额度都有100万以上,但需要实报实销,说白了就是你花多少,报多少,别想着通过这个保险占便宜,不可能出现花5万报销6万的事儿。

 

从这两年百万医疗险的理赔数据来看,医疗费用超过100万以上的情况非常少,保险公司通过百万医疗这个险种赔的钱并不多,所以保费自然就不会太贵。

 

重疾险的报销性质就和医疗险完全不一样了。

 

重疾险是【给付性质】

 

只要达到合同约定的理赔标准,保险公司必须按照保额赔付;保多少赔多少,和你花了多少钱没关系,花了10万块,赔了50万的情况很多。

 

大家都知道2月份银保监会做了重疾新规调整,其中有一个变化就是把早期甲状腺癌移出了重疾类目,原因就是甲状腺癌治疗其实花不了多少钱,一般两三万,多了也就五六万这病就搞定了。

 

但如果甲状腺癌病人投保了50万的重疾险,保险公司就得赔50万。所以重大疾病保险的赔付额度是固定的,一旦发生风险一定能拿到合同约定的这么多钱,成本更高,价格也就相对更贵。

 

多花10倍保费买保险,值不值?

其次,这两个类保险的差异在于理赔金的用法不一样。

 

啥意思呢,就是医疗险的理赔金只能给医院,给别人不行,这笔钱仅能用于支付住院期间的医疗费用。

 

但是重疾险就厉害了,重疾险赔到的钱,你爱花到哪儿就花哪儿,我们最常说的功能是收入损失补偿,万一得病了以后几年没办法工作,这个钱就补贴家用了。

 

当然这笔钱究竟怎么花,完全你自己说了算,你想出国看病那就出国、想把这个钱给家人给孩子那就给、你想病好了去全国旅游那就去,这笔钱到手里了,你怎么花没有限制,我身边就遇到过拿到重疾理赔金以后给儿子交首付买了套房的情况。

 

使用方法不一样,就决定了产品的定位不一样,医疗险可以理解是家里专款专用以防万一的紧急预备金,这钱不能干别的,只能看病。但重疾险就像是你存下来想干嘛就干嘛的私房钱小金库,怎么花,你自己决定。

 

还有个最重要的差别,就是这两个产品的稳定性不同。

 

重疾险一般是长期保障,可以保到七八十岁或者终身,一旦合同成立,在保障期内,合同的条款不会发生变化。

 

但医疗险都是短期保障,通常一年一买,短期保障一方面存在停售风险,万一以后医疗险停售,需要重新投保;

 

另一方面重新投保医疗险或者续保医疗险都需要重新做健康告知,有可能我们20多岁第一次买保险的时候身体倍儿好,但几年后续保的时候发现一些指标异常,不符合健康告知标准,那就续不了了

 

多花10倍保费买保险,值不值?

所以从长期来看,医疗险会被不同时期的身体健康情况影响,有可能我们健康风险更高年龄更大的时候,医疗险反而买不了了。

 

但重疾险不存在这样的问题,我们年轻时候买完重疾险,过了等待期以后身体情况发生变化,依然不会影响理赔。

 

所以重疾险才是更稳定的长期健康保障。而且重疾险一般都是缴费二十年、三十年保障终身,既然是终身稳定的保障,保费自然也会相对更高。

 

我们通过对比能够看出两类产品巨大的差异,如果我们想把疾病风险带来的家庭财务损失降到最低,那最好的方法当然是这两类产品同时配置才好。

 

大家千万别觉得两个产品是一回事儿,也不要认为这两个保险二择一就好,只有同时配置才是最完善的保障其实同时配置并不贵,30岁的人买50万重疾,200万医疗险,一年也只需要五六千块。

 

如果你已经有了保险,看看自己的保费,是不是买贵了。要是还不知道怎么选择,让我们来帮你解答。

转载侵删,编辑:海豚保阅读,如若转载,请注明出处:https://babybx.com/baoxianzhishi/ad7e5a168e/