怎么给父母买保险?看完这篇你就懂了

最近后台有不少粉丝来问海豚君,父母的保险应该怎么买?

说实话,为父母配置保险是比较难的。

因为老人买保险,可选产品少,保费贵,很多情况下,老人的身体健康还不允许。

90%想给老人配置保险的家庭,要么没得买,要么买错了。

今天,海豚君就来谈谈,老年人的保险该如何配置,给老人买保险的正确姿势是什么?

本文主要内容如下

给父母买保险的三大难点

到底该给父母买什么保险?

适合父母的保险配置方案

海豚君总结

 

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给父母买保险的三大难点

1、年龄限制

每一款保险产品都会明确地写出投保年龄。

而和健康状况密切相关的险种,对于年龄的限制就会更加严格。

对于60岁以上的老人,一般是很难再投保到医疗、重疾险的。

毕竟年纪大了,患重病和死亡的概率也会更高。

意外险在年龄方面就比较宽松了,甚至还有专门针对高龄人群的产品。

意外这种事情对于谁都是平等的,所以年龄并不是投保的决定性因素。

2、健康限制

 

即使过了年龄这一关,给爸妈投保时也要再面临健康告知这一道坎。

 

像医疗险、重疾险都存在健康告知,甚至部分老人意外险也是有健康要求的。

 

老人高发的高血压、糖尿病等慢性疾病都在告知范围内。

 

如果情况不是太严重,可能就仅仅是除外或加费承保。

 

情况严重点的,甚至会被拒保。

 

所以给父母买保险,一定要先问清楚过往病史、检查异常等情况。

3、老人买保险,价格

一是保险公司为降低赔付风险,会限定投保额度。

二是,上了年纪的人买保险往往很贵,会出现保费倒挂的情况。就是交的保费比获赔金额还多。

买保险买的是杠杆,如果保费倒挂,那意义不大。

在明确了老年人买保险的难点和注意事项后,我们又该为老人买什么保险呢?接下去看。

 

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到底该给父母买什么保险?

首先是社保,这是国家福利,重要性不再多说。有了医保后再配置意外险、防癌医疗险、普通医疗险。

1、意外险

随着年纪的增大,父母发生意外的概率就增加了,海豚君隔壁那老俩口,三天两头因为一些小伤进医院,感情孩子孝敬给老人买东西的钱最后全成为了医药费。

对此,海豚君只能给他们送上三字赠言:“意外险”。

而且意外险的保费也不贵,两三百块就能搞定,也不会有太大的经济压力。

现在很多保险产品都有专门针对老年人的意外险,涵盖骨折、交通意外、一般日常意外等,还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。

2、防癌险

除了意外,老人更让我们担心的是生病。

但随着老年人年纪的增长,可以购买重疾险的几率越来越小。

第一,是因为这个年龄段再买重疾险的保费已经很贵了。而且保额又有限制,有的只有10万保额。这样非常不划算,有时候你的保费加起来可能比保额都要高。

第二,年纪大了,患病的风险就大了,所以很多保险公司是会限制投保的。如果再有些疾病史,那投保就更难了。即使有些产品可以投,保费肯定不会太便宜的。

第三,50岁以上的年龄的人,在人群患癌占比超过80%。对于这部分群体而言,癌症是发病率非常高的疾病。

所以,海豚君更推荐给父母配置一份防癌险。

它的核保相对宽松,投保年龄比较宽泛,最高可至75岁,如果有癌症家族病史,或者身体健康状况较差,建议配置一份防癌险。用来弥补因为身体健康程度和年龄限制,而导致无法购买重大疾病保险的缺陷。

3、医疗险(可作为补充)

医疗险就是可以报销你看病时候的花费。这部分花费有些能用社保报销,社保不能报销的,可以用医疗险报销。

而且,每次看病都可以用医疗险报销,直到你的累计金额达到了医疗险的保额。

医疗险是防癌险和重疾险的补充,保额高、保费不贵,可以帮助覆盖大病治疗的费用。

但是买医疗险会面临两个问题: 

对投保人限制较多:投保年龄仅至60岁或65岁,对身体要求也高于防癌险。

医疗险属于报销型保险,先治疗后报销。

所以,如果满足投保需求,可以配置一款医疗险。如果由于年龄和疾病史无法投保,可以选择防癌险。

掌握了正确的投保思路后,咱们接下来再看看,不同的情况下,给爸妈的保险方案该如何做。

 

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适合父母的保险配置方案

1、按年龄区分投保顺序 

 

较为建议的方案:

45-50岁:恶性肿瘤保险/重疾险+百万医疗险+意外险;

51-60岁:百万医疗险+意外险;

61-70岁:防癌医疗险+意外险。

2、各类健康情况投保建议

三高人群&心脏病:一般可投保专项恶性肿瘤保险、防癌医疗险、综合的意外险。

糖尿病:一般可投保防癌医疗险&恶性肿瘤保险。

注:糖尿病在高龄时比较高发,且容易引起有并发症,对于防癌险能否投保,还需大家详细了解病理期,逐一判断。

住院手术史:不同产品有不同的要求,看具体的健告描述,着重注意“过往/曾经/最近2年内”的关键词等。

父母身体健康,该如何买保险?

如果爸妈年龄在60岁以下,并且身体没太大毛病,那么百万医疗和重疾险都是可以买的。

比如50岁的男性,保险方案可以这样规划:

 

怎么给父母买保险?看完这篇你就懂了

 

父母身体欠佳,该如何买保险?

这种情况下,防癌险和防癌医疗险才是更好的选择。

海豚君以50岁男性为例,保险方案如下:

 

怎么给父母买保险?看完这篇你就懂了

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海豚君总结

总之,给父母买保险,先考虑,医保+医疗险+重疾险+意外险。

实在买不到的话,那么最不会出错的组合是:医保+防癌医疗险+意外险。

看完今天的内容,大家应该也发现了,给父母买保险,年纪越大越难选,保费也会越贵。

所以,买保险真的不能拖,挑到合适的产品就赶紧下手。

 

 

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