20年9月买保险,目前这些产品最推荐医疗/意外/重疾/寿险买什么

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今天来跟大家例行总结一下目前最推荐考虑的保险产品,供近期有买保险需求的伙伴参考。
还是我一贯的观点,我们买保险,只用在百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险中各找到一款值得买的产品,然后把它们组合在一起就够了;
其中,只有中年人需要配置定期寿险,老人、小孩不用考虑定期寿险。
目前下面这些保险产品最推荐考虑。
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百万医疗险:

由于近期有保障15年、20年的长期百万医疗险上市,所以我们买百万医疗险就有了两种选择;
一种选择是继续买我之前跟大家推荐的那几款1年期的网红百万医疗险,主要就下面这四款:
  • 好医保长期医疗险;
  • 尊享e生系列百万医疗险;
  • 平安e生保系列百万医疗险;
  • 微医保百万医疗险;
另一种选择是买新上市的长期百万医疗险,目前有两款可以考虑:
  • 太平洋安享百万医疗险;
  • 平安e生保长期医疗险;
这两种选择之间的主要不同在于续保。
新上市的长期百万医疗险的保证续保期间更长,达到15年、20年,但缺点是保证续保结束后再续保有审核,审核通过后才能再续保;
老款百万医疗险的保证续保期间较短,最长的只有6年,但它的优势是保证续保结束后再续保没有审核,只要产品仍然在销售,可以免健康告知继续续保。
在保障上,两大类百万医疗险的主要保障类似,但由于短期百万医疗险上市时间更久,在一些保障细节上要做的更好,比如大部分有肿瘤特效药服务。
总体上来说,现阶段两种选择各有优劣,所以也没有绝对的理由说选哪一种更好,但长期来看,长期百万医疗险会是将来百万医疗险的升级方向。
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重疾险:

近一年的网销重疾险几乎可以说是在走下坡路,不断的有重疾险下架或调整,以至于我们目前买消费型的重疾险都没有太多的选择。
1)成人重疾险
目前成人重疾险最推荐考虑的就信泰人寿的那三款:
  • 超级玛丽3号Max;
  • 达尔文3号;
  • 超级玛丽2号Max;
这三款重疾险性价比基本一致,保障也大同小异,超级玛丽3号Max、达尔文3号是最新上市的,保障更好一点,也更贵一点;超级玛丽2号Max保障少一点,也便宜一些。
它们本身也属于同一家保险公司,所以随便买哪一款都可以。
另外,百年人寿的康惠保2.0也是一款很不错的重疾险,但它的问题是对30岁以上被保人不友好,只能最长20年交费。
以上几款重疾险最适合买保障终身,不支持保70岁或者要强制捆绑身故保障。
如果你想买保障至70岁的重疾险,目前没有特别好的推荐,保70岁的产品都下架的差不多了,实在想买的话,可能得退回去考虑曾经的康惠保旗舰版重疾险了,它在保障上比信泰那几款要差,但性价比依旧很不错。
目前的重疾险,像超级玛丽3号Max、达尔文3号这些,保障是越来越全,但保费也水涨船高,如果你觉得贵或者想买保障简单一些的重疾险,最老版的康惠保重疾险与大家超惠保重疾险推荐考虑,详细介绍参考《大家保险产品正式上线,这款重疾险很不错》。
2)儿童重疾险
首先说一点,以上的成人重疾险其实也都可以给儿童购买,它们本身都支持0岁被保人投保。
但如果你想买专属的少儿重疾险,也有两类选择:
一类是买保障30年的少儿重疾险,目前最推荐考虑晴天保保超越版,它的保额随年龄增长,最高增长100%保额。
一类是买保障终身的少儿重疾险,目前推荐考虑横琴大黄蜂3号Plus,前几天刚有详细介绍《替代妈咪保贝,这款少儿重疾险也不错》。
除此之外,妈咪保贝依旧是一款不错的少儿重疾险,但它的问题是目前对0-3岁被保人最高只可购买30万保额,有点少。
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意外险:

1)成人意外险
成人意外险目前最推荐考虑众惠大护法至尊版,详细介绍《终于有更好的意外险上市了!》。
我们买意外险,最需要关注的是职业,像大护法意外险仅限1-3类职业投保,4-6类职业是买不了的;
对4类职业,可以考虑360全民保综合意外险,5-6类职业没有特别好的意外险推荐,可以考虑买定期寿险来替代意外险的部分保障,更划算。
2)儿童意外险
儿童意外险最推荐考虑平安小顽童意外险,另外大保镖少儿版也值得考虑,详细参考《又一款优秀的少儿意外险》。
由于监管限制,10岁以下被保人的累计身故保额最高不能超20万,所以意外险我们只用买20万就够了。
但也有另外一种购买思路,购买几款不同的少儿意外险,来加强意外残疾保障,详细可参考《可能,儿童意外险这样买更正确》。
3)老人意外险
老年人的意外险其实没有一个特别完美的产品推荐。
65岁以内老年人,推荐小米综合意外险,这是一款历史悠久的意外险产品,也很优秀,意外医疗能保障社保外医疗费用。
65岁老年人就相对难选择了,70岁内推荐考虑众安孝欣保老年意外险,70岁以上推荐考虑微保护身福中老年意外险。
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定期寿险

如我前面说的,中年人才需要买定期寿险。
目前这些定期寿险最推荐考虑:
  • 定海柱2号;
  • 瑞泰瑞和2020版;
  • 大麦甜蜜家2020;
定海柱2号算是目前最便宜的定期寿险;
瑞泰瑞和2020健康告知最宽松、免责最少、职业要求也最宽松,并且性价比很不错;
大麦甜蜜家2020适合夫妻共同投保,同一意外身故能额外赔付200%保额。
其实值得买的定期寿险远不止这几款,在《又一款不错的定期寿险》中有更多的比较介绍。
从既往反馈来看,大家对购买定期寿险热情一直都不高,其实我还是很建议大家购买的,并且目前买定期寿险也真的很便宜,30岁夫妻各买100万,保障至60岁,每年累计保费只要1800元左右;如果实在不想买,可以只各买50万,一年也才只要900元左右。
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以上这些就是我认为目前在百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险这四类保险中最值得考虑的保险产品。
当然,市面上也还有很多与这些不相上下的保险产品,我在既往文章中也有跟大家推荐过,也值得购买,但限于篇幅,也为了减少大家的选择困难症,就没列的那么全。
除此之外,有些伙伴会受限于健康原因买不了百万医疗险,那防癌医疗险就是一种不错的替代选择,目前防癌医疗险最推荐考虑好医保终身防癌医疗险,它的优势是终身保证续保,当前市场独一份。
还有少部分伙伴对小额医疗险有需求,我前几天刚有跟大家总结推荐,参考《这款小额医疗险还没涨价》。
如果有买教育金的需求,目前最推荐考虑渤海大富翁教育金,参考《想买教育金?就考虑这款吧》。
如果想买养老保险,可以考虑用金多多万能账户来做养老规划,参考《养老保险,推荐考虑这一款》。
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大致就这些吧。
如果你有买保险的需求,并且健康符合要求,那以上保险产品应该就能满足你,并且都是非常好的选择。
如果说有健康小毛病,买到合适的保险就相对困难一些,建议多看看了解不同的保险产品,多试试智能核保,最后也可以尝试人工核保。
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