京惠保，是一款报销住院开支的医疗险。
不管你户口在哪，年龄多大，做什么职业，只要是北京医保人员，就能投保。
这里的北京医保人员，涵盖职工医保还是居民医保，两类都能买。
图为京惠保官方网站截图
到底要不要买呢？
两句话说清楚。
第一，如果已经买过百万医疗了，不用再买了。
第二，如果因为健康情况或者年龄问题，买不了百万医疗险（比如家里老人），建议买一份京惠保。
如果还有时间，可以花2分钟看看我的具体分析。
今年，全国各地都在推出各式各样的惠民保。
北京的京惠保，也是惠民保的一种。
所谓惠民保，就是对医保的补充。
医保报销完之后，剩余的费用，惠民保可以报。
至于怎么报？各地规则各不相同。
最宽松的是深圳。
深圳的专属医疗险，有四个核心功能↓
这4个核心功能，不限社保范围内。
也就是说，如果是自费药，进口药，也能报销。
我之前写过一篇文章，叫《深圳人看病，基本不花钱》，说的就是这件事。
反观北京京惠保的报销规则，就有点……不太给力了。
京惠保的报销范围是：
符合基本医疗保险支付范围内的医疗费用。
所以，自费药进口药，是不报销的。
但有个例外，就是癌症。
如果得了癌症，医院开了医保目录外的处方药，哪怕是在院外买的，只要符合京惠保的规定，也能报销，详见下图。
但说实话，这个院外癌症特定药品，很少发生。
参与过其他几个地区惠民保项目的人说过：
从目前的情况来看，并没有达到预期目标，因为需要特药赔付的情况很少。 慧保天下，公众号：慧保天下一线大咖激辩惠民保：冲击健康险，保费将降至数百亿？没有政府支持就无法持续？
所以倾向于认为：
京惠保，基本上不涵盖自费部分，完全是在医保范围内的报销。
这样一来，京惠保的价格自然就便宜了。
每年79元的低价，是有原因的。
除了削减了自费报销范围，京惠保的免赔也很高。
2万元。
免赔额就是理赔的门槛，只要所有自费的金额超过2万元，才能申请报销。
大多数百万医疗的免赔额是1万元，上调到2万元，会导致保费进一步降低。
因为赔付的金额减少了嘛，这很好理解。
所以这就是为什么我在文章开头时说过：
如果你已经买过百万医疗险了，那已经很好了，不用再买京惠保了。
这么看来，京惠保很鸡肋吗？
不是的，对于特殊群体，京惠保意义重大。
京惠保的健康告知非常宽松，只涵盖了一些比较严重的疾病。
与此同时，京惠保也不限年龄。
所以，对于七八十岁的老人来说，如果符合京惠保的健康告知，一定要买一份。
对于年轻人，大家要注意一个细节。
如果从北京社保转移到了外地，那这份京惠保就毫无作用了。
因为它只负责北京社保人员。
对流动人口来说，不是很友好。
你可以买，但如果你的职业和社保发生变动，京惠保肯定就会失效。在你和它挥手说再见之前，记得重新买一份医疗险。
但百万医疗的规定就十分宽松：
不管你是哪里的参保人员，只要你有医保就行。
所以啊，京惠保面对的主要还是扎根北京、年龄较大、健康状况不甚理想的群体。
从这个角度来讲，京惠保绝对是一项惠民工程，是好事儿。
惠民的心，值得点赞。
但出钱的人（理赔方），毕竟是商业保险公司，所以也要遵从商业规则。
试想：
如果一款医疗险的参保人员都是老弱病群体，那对保险公司来说，理赔压力可想而知。
所以，我们不得不关注一件事：
这款京惠保，续保规则是什么？它到底能持续多久？
这里最让人担心的一点是：
如果我的身体状况发生过变化，或者发生过大额的理赔，是否还能续保？
对于这个问题，之前分析过的百万医疗险，比如尊享e生、超越保，都是可以正常续保的。
所以还是回到那个问题：
如果参保人员整体健康状况不太理想，这份产品的可持续性，就值得我们关注了。
从普惠角度来看，京惠保很有价值。
它让更多人享受到更广泛的保障，本身就是一件好事。
但详细了解之后，相信你能会找到更适合自己的产品。
多余的话就不说了，希望今天这篇文章能够帮到你，也欢迎转发给身边的北京市民~
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