对于保险客户来说,北京的惠民保,不够惊艳…

 

这两天北京市民发现,政府推出了一款医疗保险,名叫京惠保。
 
后台咨询的朋友很多,今天这篇文章,一定能解答你的困惑。

京惠保,是一款报销住院开支的医疗险。

 

不管你户口在哪,年龄多大,做什么职业,只要是北京医保人员,就能投保。

 

这里的北京医保人员,涵盖职工医保还是居民医保,两类都能买。

 

槽叔 | 北京的惠民保,不够惊艳…

图为京惠保官方网站截图

到底要不要买呢?

 

两句话说清楚。

 

第一,如果已经买过百万医疗了,不用再买了。

 

第二,如果因为健康情况或者年龄问题,买不了百万医疗险(比如家里老人),建议买一份京惠保。

 

如果还有时间,可以花2分钟看看我的具体分析。

01

今年,全国各地都在推出各式各样的惠民保。

 

北京的京惠保,也是惠民保的一种。

 

所谓惠民保,就是对医保的补充。

 

医保报销完之后,剩余的费用,惠民保可以报。

 

至于怎么报?各地规则各不相同。

 

最宽松的是深圳。

 

深圳的专属医疗险,有四个核心功能↓

槽叔 | 北京的惠民保,不够惊艳…

这4个核心功能,不限社保范围内

也就是说,如果是自费药,进口药,也能报销。

 

我之前写过一篇文章,叫《深圳人看病,基本不花钱》,说的就是这件事。

 

反观北京京惠保的报销规则,就有点……不太给力了。

 

02

京惠保的报销范围是:

符合基本医疗保险支付范围内的医疗费用。

 

所以,自费药进口药,是不报销的。

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但有个例外,就是癌症。

 

如果得了癌症,医院开了医保目录外的处方药,哪怕是在院外买的,只要符合京惠保的规定,也能报销,详见下图。

 

槽叔 | 北京的惠民保,不够惊艳…

03

但说实话,这个院外癌症特定药品,很少发生。

 

参与过其他几个地区惠民保项目的人说过:

 

从目前的情况来看,并没有达到预期目标,因为需要特药赔付的情况很少。
慧保天下,公众号:慧保天下一线大咖激辩惠民保:冲击健康险,保费将降至数百亿?没有政府支持就无法持续?

 

所以倾向于认为:

 

京惠保,基本上不涵盖自费部分,完全是在医保范围内的报销。

 

这样一来,京惠保的价格自然就便宜了。

 

每年79元的低价,是有原因的。

 

 

04

除了削减了自费报销范围,京惠保的免赔也很高。

 

2万元。

 

免赔额就是理赔的门槛,只要所有自费的金额超过2万元,才能申请报销。

 

大多数百万医疗的免赔额是1万元,上调到2万元,会导致保费进一步降低。

 

因为赔付的金额减少了嘛,这很好理解。

 

所以这就是为什么我在文章开头时说过:

 

如果你已经买过百万医疗险了,那已经很好了,不用再买京惠保了。

 

这么看来,京惠保很鸡肋吗?

 

不是的,对于特殊群体,京惠保意义重大。

 

 

05

京惠保的健康告知非常宽松,只涵盖了一些比较严重的疾病。

 

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与此同时,京惠保也不限年龄

 

所以,对于七八十岁的老人来说,如果符合京惠保的健康告知,一定要买一份。

 

对于年轻人,大家要注意一个细节。

 

如果从北京社保转移到了外地,那这份京惠保就毫无作用了。

 

因为它只负责北京社保人员

 

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对流动人口来说,不是很友好。

 

你可以买,但如果你的职业和社保发生变动,京惠保肯定就会失效。在你和它挥手说再见之前,记得重新买一份医疗险。

 

但百万医疗的规定就十分宽松:

 

不管你是哪里的参保人员,只要你有医保就行。

 

所以啊,京惠保面对的主要还是扎根北京、年龄较大、健康状况不甚理想的群体。

 

从这个角度来讲,京惠保绝对是一项惠民工程,是好事儿。

 

06

惠民的心,值得点赞。

 

但出钱的人(理赔方),毕竟是商业保险公司,所以也要遵从商业规则。

 

试想:

 

如果一款医疗险的参保人员都是老弱病群体,那对保险公司来说,理赔压力可想而知。

 

所以,我们不得不关注一件事:

 

这款京惠保,续保规则是什么?它到底能持续多久?

 
在京惠保的页面,我们能看到这样两个表述。
 
第一,合同到期前,保险公司会审核。
 
第二,续保时,会根据年龄和医疗费用变化调整费率。
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这里最让人担心的一点是:

 

如果我的身体状况发生过变化,或者发生过大额的理赔,是否还能续保?

 

对于这个问题,之前分析过的百万医疗险,比如尊享e生、超越保,都是可以正常续保的。

 

所以还是回到那个问题:

 

如果参保人员整体健康状况不太理想,这份产品的可持续性,就值得我们关注了。

 

总结

从普惠角度来看,京惠保很有价值。

 

它让更多人享受到更广泛的保障,本身就是一件好事。

 

但详细了解之后,相信你能会找到更适合自己的产品。

 

多余的话就不说了,希望今天这篇文章能够帮到你,也欢迎转发给身边的北京市民~

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