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罹患了乳腺癌,还能怎么买保险?这5款乳腺癌复发险是首选


这是Jack的第90篇原创

今天的专题内容如标题所述,是关于乳腺癌。这话题让Jack挺难启齿,毕竟是一枚钢铁直男,不会煽情和声泪俱下的写实,更没有亲身遇到身边人罹患乳腺癌的案例。但这一群体着实不能忽视。


、乳腺癌的发病率和理赔数据

根据国家癌症中心2019年中国最新癌症报告显示,女性发病首位为乳腺癌,每年发病约为30.4万,其他主要高发恶性肿瘤依次为肺癌、结直肠癌、甲状腺癌和胃癌等,目前基层医院最为重视的宫颈癌甚至都排不上前五。

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数据显示,乳腺癌占女性癌症发病率的17.10%,而宫颈癌为6.24%,乳腺癌发病率将近是宫颈癌的三倍。近年,我国乳腺癌发病率的增长速度,高出高发国家1~2个百分点,城市地区发病率约为农村地区的2倍。

最近各大保险公司都公开了2020年上半年的理赔年报 ,Jack挑选几家公司的半年报告来看看乳腺癌的理赔案占比是如何。

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其他公司没有公布统计年报,或者没有具体统计癌症理赔数据,但从以上8家公司的理赔大数据中可以得出结论:乳腺癌的理赔数占女性恶性肿瘤理赔的15%-30%不等,仅次于甲状腺癌。

 

 


二、什么是乳腺癌呢

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这方面医学常识,Jack就不科普了。乳腺癌的早期发现、早期诊断,是提高疗效的关键。随着近年来乳腺癌临床诊疗规范化程度不断提升,我国乳腺癌患者的5年生存率达到了83.2%。

但本文会涉及到几个乳腺癌疾病的相关专属医学名词,Jack还是稍微做一个小整理和科普吧。

乳腺癌目前主要采用分子免疫病理分型,根据雌激素受体(ER)孕激素受体(PR)人类表皮生长因子受体2(HER2)以及细胞增殖标志物Ki67等不同的生物标志物,乳腺癌被分为如下分子亚型:有Luminal A型、Luminal B型 、Her-2(+)型和Basal-like三阴型。

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不同的分型,也有不同的预后效果和五年生存率,其中Luminal A型的乳腺癌患者具有更好的预后,三阴型预后相对最差。当然,这只是数据统计,个体的治疗效果还跟各种环境、身体、心理等因素有关系。

 

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恶性肿瘤在国际医学上认定为一种慢性病,随着年龄的增长,患癌的概率也增加。随着医疗技术的发展,癌症的五年生存率也在提升,但癌症终究容易复发和转移,往往控制了2-3年没发现任何癌细胞,在第4年又卷土重来,抗癌之路漫漫其修远兮…….

一般来说,乳腺癌的十年复发率和分型有关,Her-2(+)型和Basal-like三阴型十年复发率相对较高。一旦出现复发,又分为两种,一种是原位复发,还有是远处复发。远处复发,我们还另外的名称叫转移。前者容易治疗和控制,后者就相对困难了。

如何判断乳腺癌是什么亚型和分期,这个是由病理报告和医生做综合分析和判断,我们只要在医疗报告上查看相关指标和信息即可,比如TNMT代表肿瘤Tumor,N代表淋巴Node,M代表转移Metastasis 。

 

罹患了乳腺癌,还能怎么买保险?这5款乳腺癌复发险是首选
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三、罹患乳腺癌之后还能买保险吗

这是一个开放式的问题,不同的人理解不同,答案也不同。

普通人或没有经验的保险营销员,肯定就回答:得过癌症的都不能买保险了。

而有经验的保险经纪人会这么回答:区分什么癌症?目前已经有宫颈极早期癌术后和甲状腺癌术后人群顺利投保重疾险、防癌险和医疗险的案例和产品了。

如果是其他部位的癌症,国内大陆暂时不能买,但香港保诚有针对癌症人群可投保的“癌症痊愈保”产品可投保,或者香港万通的“无条件人寿”产品可投保。因此,一切皆有可能!

而今天讨论的是乳腺癌患者还能投保什么产品?Jack给出的回答:可以考虑这一两年市场上刚开发的“乳腺癌复发险”。

这类险种就是针对乳腺癌的五年生存率越来越高,治疗效果和预后都越来越好的医疗背景而开发的,可以为乳腺癌人群提供一定概率复发的保险保障。

乳腺癌复发保险所指的乳腺癌首次复发包括局部复发区域复发远处转移指同时满足以下条件的情形:

(1)乳腺癌首次确诊时没有出现远处转移;

(2)乳腺癌首次确诊后,本次进展前,没有出现乳腺癌的疾病进展(原位复发或远处转移);

(3)经过根治性治疗(0/I/II 期)后,出现局部原发肿瘤部位复发,或区域淋巴结转移或内脏转移(如:肺、肝、骨、脑等)。

(4)须由电子计算机断层扫描(CT)、核磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查证实或经病理组织学检查证实。

乳腺癌复发保险,区分为复发疾病险复发医疗险,Jack收集到全国的保险公司里,有这五家保险公司开发和销售乳腺癌复发险:复星联合健康公司【乳果爱医疗险】平安健康公司【乳易保疾病险】太保安联健康公司【粉红守护疾病险】阳光人寿【乳获至保医疗险德华安顾人寿【乳腺癌医疗险】

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