检查出高血压,怎么买保险?

高血压,是一种发生率很高的慢性疾病。2017年《柳叶刀》有篇文章调研了我国35岁~75岁城乡社区居民超过170万人,发现其中约1/3为高血压患者,但仅有6%的患者得到控制。

 

高血压患者应该如何投保,接下来我们详细说明:

一、什么是高血压?

血压是血管以及血管里面流动的血液之间的互相的作用力。
 
收缩压是指当人的心脏收缩时,血液从心脏通过血管输送到全身各个器官的过程中对血管造成的压力。舒张压是指血液回流回心脏时对血管造成的压力。
 
高血压有一个测量值以及正常的范围,比较广泛的一个讲法是:收缩压90〜140之间、舒张压60〜90之间属于正常范围。
 
偶尔测一次血压,高了并不一定是血压,因为血压的变化跟很多因素有关,比如刚运动完、刚与人发生激烈争吵等,都会导致血压升高。
 
判断是不是高血压,必须在静息状态下去测量,并且间隔20分钟连续测量三次,平均血压高,基本上可以确定是高血压。

二、什么人容易得高血压?

第一个是食盐的摄入过多,也就是口味重。
 
第二个是吸烟和酗酒,吸烟主要在于它的尼古丁会对血管产生刺激,饮酒主要是因为很多人在饮酒时比较亢奋,神经紧张导致血压升高。
 
第三是缺乏运动,运动少、吃的多也容易肥胖。
 
第四是精神压力大,生活没有规律,长期造成植物神经功能紊乱,也有可能导致血压升高。
 
最后一个是遗传,高血压实际是一个多因素综合性的异常,并不是单独病因导致的一种疾病,多因素里其中有一个因素跟遗传相关,如果直系亲属里有高血压,并且发生年龄比较早,这种多半有一定的遗传因素。70岁以后出现高血压,一般跟年纪大、血管弹性变差有关系。
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三、高血压会造成哪些严重后果?

前面提到,收缩压90〜140之间,舒张压在60-90之间属于正常范围。
而保险公司在核保上的定义:
  • 收缩压不超过160,舒张压不超过100,通常认为是一级或者轻度高血压

  • 收缩压160/80、舒张压100-110,认为是中度或者叫二级高血压,这时很多产品就买不了了。

  • 收缩压超过180、舒张压超过110是三级高血压,有医院打出的诊断叫重症高血压或者高危型高血压

严重高血压并发症会造成靶器官的受损,让我们从头到脚来看看:
首先是脑子,如果血压高到超过180,脑子里的小血管因为承受不住爆了,这被叫做出血性的脑血管意外或者脑溢血。
 
反过来,血管长期处于血压高的情况下,导致血管弹性变弱,细小的血管可能被堵住,造成局部的脑组织缺血,这个被叫做缺血性脑血管意外,也叫脑梗塞,用最新重疾定义叫脑梗死,脑梗塞和脑溢血都被叫做中风,中风的严重性大家都知道。
再来说眼睛,眼底的血管如果破裂直接导致视力受损,最严重的可能会失明。
再往下是心脏,上面的冠状动脉像脑子里的血管一样破了、堵住了,心脏就会受到损伤,可能导致急性、亚急性心肌梗塞。
大家发现了吗?严重的靶器官受损,在重大疾病条款里都能找到相应的重疾,任何一条得了,重疾险就要理赔,这就是为什么各家保险公司核保高血压比较谨慎。
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四、高血压怎么投保?

可以分两种情况:

1、纯线上的网销产品相对比较简单,它追求给客户愉悦的投保体验,默认客户群体是年纪轻、相对健康、没有太多不良嗜好、太多既往症的人。

它核保时通常问有没有二级及以上高血压,没有就通过,有走智能核保,关注有没有其他并发症,比如心电图、治疗的怎么样、控制怎么样……勾勾选选就过了,过不了直接拒保,整个过程比较简单。

纯线上产品中,有一些产品比较极致的保险公司,高血压核保相对严格,收缩压超140、舒张压超90就拒保,也有相对比较宽松的,最宽松的是收缩压160、舒张压90,这时已经到二级了,还是可以保的,三级是肯定不行的。

2、线下的产品不一样,客户要签一个投保单,对高血压进行一个补充告知。

一般来说,各家保险公司都有针对高血压的特殊问卷,问卷里通常会问:什么时候发现的,当时血压多少,怎么治疗的,吃药?吃的什么药,多久吃一次,平时是不是定时复查血压,血压控制得怎么样,有没有验过血,血脂血糖高不高,心电图正常不正常……

 

通过一系列问题,获取比较多的信息,帮助核保员判断客户的血压到底高不高,以及将来甚至终身发生那些心脑血管意外的风险,评估公司是否能够接受,然后再给出核保结论:标准体承保、加费承保、延期,或者拒保。

如果是新近发现的血压升高,刚刚开始治疗,血压值可能不稳定,建议先进行一段时间的管控,调整稳了再投保。除了药物治疗,改变生活习惯,降低风险因素也很重要,建议可以从以下几个方面努力:

1、管住嘴

  • 少盐、少酱油、少味精,调味料尽量少,也就是吃得清淡一些;

  • 控制主食,主食吃的多,血糖会升高;

  • 控制高热量和含糖的饮料,容易肥胖,胖了血压会高,而且糖分摄入过多,对血管不好;

  • 少吃腌制食品。

2、迈开腿

  • 适量运动,身体长期保持的一定活动量,消耗过多热量;

  • 戒烟戒酒,改变不良生活习惯,保持心理平衡。

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