现在买的保险,以后不值钱了,怎么办啊~

现在买的几十万保额,几十年后,还是「巨款」吗?

这么一问,让许多人都方了。

通货膨胀让老百姓手里的钱,肉眼可见的不值钱了。

那么,现在买的50万保额重疾险,多年以后会缩水成什么样呢?

现在买的保险,以后不值钱了,怎么办啊~

保额完全不缩水,很难很难

弄明白未来保额值多少钱,先要看看咱们国家历史上的通胀水平。

CPI肯定是最权威的数据了(居民消费价格指数)

现在买的保险,以后不值钱了,怎么办啊~

改革开放那会儿,出现过恶性通货膨胀,年通胀达到10%甚至20%以上。

不过到90年代后期,特别是入世以来,经济开始平稳高速增长,通胀也稳定了下来。近20年,通胀水平保持在平均2%左右。

经济平稳之后,一般通胀率不会太高。

目前看,美国的平均通胀率在2.38%左右,德国1.76%左右。

乐观的估计,未来中国的通胀也不至于太高。姑且假设咱们国家未来整体通胀保持在3.5%左右吧。

那么,30岁投保一份保额50万的重疾险,到70岁……

掐指一算……就相当于……现在的13万左右!!

就这点保额,还有啥用吗?

拿什么拯救你,我的保额……

现在买的保险,以后不值钱了,怎么办啊~

保险,不是为解决通胀存在的

买重疾险,就是解决收入补偿的。

如果罹患重大疾病,对家庭打击非常大。一次性给到50万理赔金,既能用来看病、护理,养病等,还能适当缓解家庭其他方便经济压力。

到退休,孩子都长大了,咱们不再承担挣钱的义务。就算得病,对家庭的经济打击会小很多,收入补偿的需求也大大下降。

如果有价值“10多万”的理赔来应应急,也是好的。

现在买的保险,以后不值钱了,怎么办啊~

话说回来,这些其实也在精算师的考虑之内的。

有2个对策:

1.有些重疾险,保额会在60岁前加高赔付力度,是个不错的设计。

比如,达尔文3号,60岁前患重疾,额外赔付80%保额。

2.医疗险抵御通胀的能力会更强一些。

一方面,医疗险的报销额度一般比较高,200万的额度,即使被通胀打折成100万、50万,也够用。

另一面,医疗险是短险,可以随着时间进行产品升级迭代,保额也可以在升级中变高。

但是对医疗险的稳定性要求很高,如果经营不善,产品停售,就什么都没用了。

好在长期医疗险越来越多,平安刚推出了续保20年的医疗险更好的解决了这个问题。

所以,重疾险+医疗险,到啥时候都是绝配啊~

现在买的保险,以后不值钱了,怎么办啊~

通胀也有好的一面。

现在重疾险最长可以30年甚至缴费到70周岁,缴费期长有好处的。

1.因为通货膨胀的存在,未来钱会越来越不值钱,所以现在少交点比未来多交几年更划算;

2.目前的重疾险都有「被保人豁免」,得了轻症/中症之后,后续保费不用再交了。

当然是缴费期越长(每年交的保费也就越少)的越划算。

想想十年前的100元和现在的100元,通货膨胀啊,各位。

归根结底,面对通胀,重疾险最有保障力度的还是前几十年的时间。

即使通货膨胀会让保额缩水,这也不用担心,更不能成为我们放弃保险的理由,有解决对策的?

保险是防守,它至少能在前几十年给我们强有力的保障。几十年后,这笔钱也能给未来一份安心。

家庭经济支柱的重疾保额和寿险保额,永远是保险方案的重中之重。

切记,切记。

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