弘康人寿理赔|等待期查出甲状腺结节,患甲癌还是理赔了50万!

理赔记 | 等待期查出甲状腺结节,患甲癌还给赔了50万?!

本期案例由海豚君用户 @王女士 提供
王女士很早就有了保险意识。
2016年之前,就给一家三口买了新华保险。
后来机缘巧合了解了港险,就退保买了港险,每人重疾保额50万。
2018年互联网保险迅速发展,也是这个时候。
王女士结识了海豚君,发现互联网保险保障更好,保费更低,
于是通过海豚君给全家补充了不少保障。
这次出险的是她的先生,李先生。
2020年8月,李先生穿刺确诊甲状腺癌。
其买的弘康健康一生A+B,理赔了50万保额。
案例特征:
1.已有港险,加保;
2.等待期体检,查出甲状腺结节;
3.理赔高发的甲状腺癌

弘康人寿理赔实录

1

投保   2018/1/31始

2018年1月31日,王女士预约了保险咨询顾问Echo。

纠结是退保港险买互联网保险,还是保留港险加保。

 

由于有轻微的异常,需要人工核保。

所以,Echo建议先人工核保,核保之后看结果,通过了之后再考虑。

主要是避免退保之后,但新保障还没开始的情况。

于是,Echo帮王女士梳理了核保信息和资料,提交之后,标准体通过。

顺带,给李先生也补充了一份。

不过李先生2013年因预激综合征症做过射频消融术,不知道能不能买。

Echo仔细对照健康告知,告诉王女士需要人工核保。

人工核保需要提供手术病历资料,和近期的心电图。

王女士非常配合,带着李先生去复查了心电图。

好在李先生恢复的比较好,心电图无异常。

人工核保也标准体通过了。

于是,在2018年3月15日,给先生加保了份50万保额的弘康健康一生A+B。

2

等待期体检   2018/3/16~9/12

大多数保险产品,都是当天投保,隔天生效的。

健康一生也不例外,3月15日投保,3月16日开始生效。

等待期是180天,也就是2018年9月12日等待期结束,保障正式开始。

等待期是:

如果因为疾病的原因,即使发生了保险事故,也不能获得保险赔偿的时间段。

意外导致的保险事故,就不影响了,没有等待期。

2018年8月29日,离过等待期没几天了。

王女士说李先生体检的时候,发现了两个甲状腺结节,一个三级,一个四级。

这个时候,王女士想给先生加保,就询问Echo,有没有更新更好的重疾险。

Echo告诉王女士,甲状腺结节四级,比较难买了。

要是买,需要甲状腺穿刺之后,确诊良性的病理报告。

知道这个情况,王女士觉得比较严重,还是得去医院检查一下。

看了报告以后,医生说结节小,穿刺不了,也不建议穿。

就检查了甲状腺功能,一切正常。

Echo了解了情况之后,建议保持现在的保障即可。

也就是港险重疾50万保额+弘康健康一生A+B50万保额。

 

3

出险和理赔   2020/8始

李先生自从2018年体检查出甲状腺结节以后,

听医生的建议,一直规律的复查。

2020年7月复查的时候,医生说看着有点问题,建议穿刺确认一下。

没敢耽搁,马上约了穿刺。

8月12日结果出来了,穿刺病理报告确诊:甲状腺乳头状瘤。

王女士马上联系了Echo老师,问这个情况能不能赔。

Echo老师了解情况之后,建议先通过小马理赔报案

保留好现有的病历资料、病理报告等,同时尽快安排手术。

(癌症的理赔是需要手术后的病理报告的,所以才建议尽快手术。)

也告诉王女士不用担心,安心按照小马理赔老师的步骤走,是能赔的。

不过,李先生因为鼻炎没有好的原因,没办法手术。

2020年11月30日,李先生手术结束,并且寄送给弘康所有需要的材料。

18天之后,也就是2020年12月23日,50万理赔款到账。

 

理赔记 | 等待期查出甲状腺结节,患甲癌还给赔了50万?!

在此期间,小马理赔的协赔老师也全程关注,给了王女士充足的安全感。

王女士也给出了这样的评价:

态度很专业,有问必答,省去了很多时间,非常的满意。

 

差不多同一时间,王女士给先生买的香港保险也顺利理赔了。

弘康人寿理赔启示

1.已有港险或保障,加保该怎么买?
王女士一家都已经有50万的香港重疾险,是分组多次赔付的,带身故保障的。
 
看了海豚君公众号文章之后,想要加保消费型的重疾险。
 
于是核保了弘康的健康一生A+B(当时非常不错的重疾险)。
后续李先生体检出甲状腺结节一个三级和一个四级时,
Echo老师给了保留港险的建议。
这样的决定,幸运的让李先生获得了两份理赔。
所以,建议如果有加保的需求。
还是要把自身的情况告诉保险咨询顾问,让顾问老师给出专业的建议。
想加保,但不清楚自己应该如何加保,或者加保哪种类型的保险。
点这里,预约保险咨询顾问
2.等待期体检查出甲状腺结节,理赔难吗?

首先,我们先来看健康一生A+B的重疾理赔是如何定义的。

理赔记 | 等待期查出甲状腺结节,患甲癌还给赔了50万?!

理赔记 | 等待期查出甲状腺结节,患甲癌还给赔了50万?!

 

可以看到等待期内符合初次患有合同规定的重疾,会被拒赔。

关于初次患有,需要同时符合上面的四个条件。

而,李先生虽然等待期内体检出了甲状腺结节。

但,没有确诊甲状腺癌。

后续也都规律的复查。

所以,跟着小马理赔协赔老师的知道的步骤一步步来,顺利理赔了下来。

不过,这里还是要提醒大家,为了避免纠纷,尽量不要等待期体检。

部分重疾险对于初次患有的定义比较严格,

有等待期查出结节,后续确诊癌症拒赔的风险。

当然,如果等待期有异常,影响到正常生活了。

就不要管等待期了,还要去医院看一下的。

毕竟,这时候就是人重要了,有问题就要抓紧解决问题。

3.理赔高发甲状腺癌,新定义理赔比例骤降。

海豚君采访了十几个朋友的重疾险理赔,80%都是甲状腺癌的理赔。

而且海豚君的理赔数据也显示,不管男性还是女性,甲状腺癌的理赔都是最高的。

但,新定义之下的轻度甲状腺癌(占到甲状腺癌的95%)只能按照轻症理赔,

最多赔30%的保额。

就拿李先生的案例来说,现在能赔50万。

如果是新定义下的重疾险,只能赔15万。

王女士在报案的时候,还担心甲状腺癌不算重疾了。

好在是买的旧定义的重疾险,还按重疾来赔,能赔50万。

这里提醒还没有买重疾或打算加保的朋友:

1月31日之后,旧定义下的重疾险就全部下线了。

以后买,轻度甲状腺癌只能赔30%了。

距离1月31日,还有13天。

需要的朋友们,抓紧时间上车。

 

4.关于理赔

如果是在海豚君这买的,出险了,可以第一时间联系我们,比如在公众号后台留言,或者找你的保险专家,我们会提供免费的理赔协助服务。

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