尊享e生2020,诞生以来15次升级,说不能续保的都是文盲–哪里购买

尊享e生百万医疗险终于又出2020版了!作为雷达君一直推荐给朋友们的百万医疗险,尊享的每一次升级都特别关注,客户利益是否有损失,续保是否可持续?新产品是否值得被继续推荐,都是我关心的问题。

尊享e生2020,诞生以来15次升级,据说不值得买了?

这一次的升级迭代,与往常相比,间隔的时间有点长。

作为众安保险流量入口的“现象级”保险产品—【百万医疗险】尊享e生,在四年时间里,进行了密集的14次升级,平均一年要升级3.5次。

而这一次的升级,整整间隔了一年!

2019年3月21日,尊享一生2019版升级上线

2020年3月21日,尊享一生2020版升级上线

引领行业的升级,比如今年平安e生保2020推出的亚洲特选包,就是之前尊享升级的赴日医疗。率先推出垫付、上门护理、院外购药责任。这一次又给我们带来什么样的升级呢?

一、尊享e生2020升级了什么

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(感谢小巫老师制图)

尊享升级我这边主要提四个亮点,两个优化

 

亮点一:新增121种罕见病0免赔

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有些觉得这个病种象征意义大于实际意义,但是实际并非如此,据统计,全球约有5000-8000种不同类型的罕见病,将这些患者加在一起,总人数就已超过3亿,甚至高于癌症患者的总和在其他公司都免责的情况下,尊享率先承保,算是开了先河

 

亮点二:院外肿瘤药物责任写进条款,共享600万保额

 

其实这项功能在2019版中就有,只不过是以“附加服务”的形式存在,也没有明确保额。这次2020版中,以条款的形式写进了合同,保额也明确为共享600万高额保障。

肿瘤特药涵盖了目前国内已获批上市的靶向药及单克隆抗体药物,并且会根据新药上市的情况持续更新。

亮点三:质子重离子纳入基础责任,保额升级到了600万

这项责任在2019版中有,不过是可选责任,需要额外加费才能享受。

2020版则直接将它纳入了基础责任无需额外加费,保额由100万升级到600万,赔付比例为100%,床位费限1500元/天

 

亮点四:区分标体客户和优选体客户

 

上年度无理赔续保时、或者不吸烟人群投保时,均可享受9.5折费率优惠,优惠后的价格,比2019版略便宜一些3%-5%。

 

但是高年龄段,费率有所增加,但是费率上涨,在未来会成为常态。医疗通胀的数据是年化17%,其实需要做好心理准备的。

 

优化一:健康告知有优化

 

增加了一个很长的例外原因说明

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脂肪肝,外伤,阑尾炎肠炎等住院,一般的高血脂、脂肪肝和乳腺方面的检查都可以列入不告知的项目,方便了投保人进行健康告知的确认,免去人工核保麻烦。

 

优化二:智能核保略有优化

 

率先上线智能核保的众安保险也一直在优化这个系统,智能核保的病种由2019版的207种,增加到了279种。如果不在智能核保里的病种,还可以申请人工核保。更加细化和全面,减少健康告知不准确带来的纠纷更能提高效率,双赢的优化。

 

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二、尊享e生2020不保证续保了么?

 

哈哈,本来就不保证续保,银保监对保证续保有三个重要的元素进行定义:条款不变、费率不变、续保利益不变。显然一年期保险天然不具有保证续保的条件,注意,是任何一年期天然不具有,如果有,请直接举报银保监(税优除外)。

 

所以想要购买“保证续保”的产品,其实一年期并不那么合适,可以看看长期医疗险,当然,目前最长的长期医疗,也只有六年。先说尊享的续保,我会在文末说说我对一年期还是6年期的看法。

 

来个结论:尊享e生2020依然是市场上续保条件最好的一年期百万医疗。

 

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因为监管原因,目前这个条款只能这么写,平安e生保为了合规,甚至直接使用了重新投保这样的字眼(平安为了合规真的很拼啊)。

 

为了让广大没有那么专业的投保人也能放心购买,在产品页面的问答区,做了说明

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有效么?有效。根据互联网信息管理条例,这样的说明和补充甚至案例演示都会得到法院、仲裁机构的支持。

 

另外,在保单合同的特别约定中,也增加了相关内容

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嗨~多此一举么,特别约定是当前保单的利益,虽然特别约定的效力高于保单,但是效力仅限于本保单,明年的保单和今年的特别约定搭不上关系的。

 

不过看的出来众安为了能提供客户安心的续保条件也是拼了。

 

三、说说百万医疗续保的实质

 

关于医疗保险的续保问题,有三大核心问题

 

1、产品能不能盈利

尊享主要群体是互联网客户,因此平均年龄是所有百万医疗里最年轻的,35岁不到平均年龄,健康告知也严格。因此这批客户,给出较低费率,依然能获得比较好的盈利。

 

2、看客户数量(整体体量)


尊享上市4年,覆盖1100万客户群,应该是整个百万医疗里前三的客户数,另外两个人保健康,平安健康。

 

3、是不是公司重点产品

尊享系列是众安王牌的产品,为众安带来利润的产品,也是众安保险打响品牌的代表性产品,属于公司花大力气运营的产品,从升级了15次就能够看出。)

 

所以不管买什么产品,这三点本质原因一定要考虑,所以百万医疗可选产品其实也就是从下面三个产品中选择。来,抄作业了:

 

服务好,价格优惠,高性价比路线:众安尊享e生2020

 

品牌信赖,体量大,保证续保:平安e生保保证续保2020

 

无法通过以上两个健康告知,年龄偏大:人保好医保

 

好了我是你们的雷达君,就到这里,下课~

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