【团体意外险怎么买】教你如何购买团体意外险

后疫情时代,作为企业主或人力资源负责人,你是否常常有如下烦恼:

  1. 公司利润越来越薄,但却需要面对员工福利不断增加的需求;

  2. 员工在工作场所可能会发生各种意外事故致伤致残,导致公司面临巨额赔偿;

  3. 公司虽然已经为员工购买了雇主责任险,也支付了上述赔偿,但因为保额不足以覆盖员工致残后或身故后遗属的生活所需,还是面临员工及其家属的投诉和怨怼;

  4. 员工在工作以外的时间和场合发生了意外事故,无法被判定为工伤,公司为员工购买的雇主责任险用不上,但面对伤痛的员工和悲戚的家属,如何做好安抚工作?

以上所有的烦恼,只要拥有一份团体意外险,就都能解决!

但对于很多公司来说,购买团体意外险时会陷入很多误区,那么请让小史带来教你如何避免踩雷:

 购买团体意外险要注意哪些要点?

史带科普| 教你如何购买团体意外险

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1、险种问题:最基本的团体意外险,需要包括意外导致的身故或伤残责任、意外事故导致医疗费用的补偿以及因意外事故住院时,每日补偿的津贴。这三种保险责任已经涵盖了发生一次意外事故后有可能发生的所有费用支出和补偿了,所以对于预算有限的企业来说,购买这三种责任是性价比较高的选择。当然,对于预算充足又希望给员工更多保障的企业来说,还可以选择其他的责任;比如:公共交通意外事故责任,这样一旦因乘坐公共交通而导致的意外事故,可以在基本的身故伤残保额之外,额外获得叠加赔付;近年来猝死事件频繁发生,但猝死并不算意外事故,所以客户往往得不到赔偿,所以在保单中增加猝死责任也是很有必要的。

2、职业类别问题:很多团体意外险可保的职业类别只有风险比较低的1-4类,如果某个企业里只有几个风险比较高的员工,那么在投保的时候只能忍痛割爱,将这几个员工排除在整个计划之外。

3、赔付比例问题:中小企业购买团体意外险时,往往只关注保险金额,误以为保险金额高伤残赔付金额自然就高。但在保险合同中,一般都附有赔付比例表,不同保险公司的赔付比例约定各不相同,所以需要注意最终实际到手的赔偿金是多少。

4、是否可扩展社保外用药问题:在医疗费用补偿的保障项目中,一般来说各大保险公司都会限制保障社保内用药,社保外的自费药往往不能报销,所以需要留意。

5、公共交通工具意外是否涵盖私家车驾乘及网约车搭乘:大多数团体意外险中对于公共交通工具的定义仅仅是飞机、火车、轮船和巴士等,有些会涵盖出租车,需要留意是否会包含私家车的驾乘或网约车的搭乘。

6、是否涵盖24小时意外和非工伤意外:某些团体意外险明确规定仅承保工作时间的意外,或者与雇主责任险一致,仅承保工伤导致的意外,这样的话就造成大量的工作时间以外的个人活动”裸奔”,没有保障。

7、保单的生效时间:保单一般来说最早在公司确认承保并出具保单后的第二天零时生效,在此之前的事故保险公司是不会承担的,而有些保险公司为了保护自己的利益,会把生效时间设置得更晚,如T+2、T+5等等。

看了以上注意事项之后,大家是不是觉得要选一款好产品真的很难?的确,除了要比较产品价格、保额,还要详细比较投保规则和条款规则。

史带科普| 教你如何购买团体意外险

那么,市场上是否有一款可以避免以上所有”坑”的好产品呢?

 

百年老店史带财险就综合考虑到大家的痛点,推出了一款适合广大中小企业、可以线上投保的团体意外险方案:史带中小企业团体意外险(2020版),具有全流程线上预核保和后期保全批改功能。

主要方案如下:

史带科普| 教你如何购买团体意外险

以上方案的主要特色是:

• 覆盖1-6类全部职业类别,意外身故保额最高可达100万元;

• 年龄范围16-65周岁,全面覆盖各类企业用工人群;

• 覆盖企业员工7*24小时,全年各类意外情况,包含高空作业责任;

• 交通工具意外责任累计给付,累计意外身故保额最高可达300万元,承保私家车驾乘及网约车乘坐时的意外责任;

• 新增猝死可选责任,最高可达30万,且急性病症发作后至死亡时间延长至24小时,体现人性化关怀;

• 高额意外住院津贴,且重症监护室住院津贴双倍给付;

• 意外医疗100%扩展医保外用药责任,0免赔额100%赔付;

• 费率低廉,保费最低65元/人/年,适用于中小渠道和中小企业的日常所需;

• 扩展海外差旅最长单次30天,BTA和OPA需求简单的客户也可套用;

• 方案多变,选择丰富,提供经济型(10万保额)至豪华型(100万保额)的多种配置;

• 投保成功后第二日零时起生效,给客户最快速的保障;

• 全线上解决方案,客户自主投保及后续批增批减人员,快捷便利。

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